国开作业《金融法规-模拟测试》 (2).pdfVIP

题目：（一）案情

某公司采购员王某某需要携带2万元金额的支票到某市工业区采购样品。支票由张某

负责填写，由某公司财务主管加盖了财务章及财务人员印鉴，收款人一栏授权王某某填写。

这一切有支票存根上记录为证。王某某持票到某市工业区某私营企业中购买了2万元各类

工业样品。该私营企业负责人李某为王某某的朋友，见支票上字迹为王某某所为，于是以资

金周转困难为由，要求王某某帮忙将支票上金额改成22万元用于暂时周转。王某某应允，

在改动过程中使用了李某提供的“涂改剂”，故外观不露痕迹。尔后，李某为支付工程款将支

票背书给了某建筑工程公司。此事败露后，某公司起诉某建筑工程公司及李某，要求返还多

占用的票款。

（二）问题

1、本案中王某某的行为在票据法上属于什么性质的行为?为什么?

2、本案应如何处理?为什么?

答案：案例一分析：

1、王某某的行为属于变造票据。他超越特别授权范围，与李某串通篡改票据金额，属

无权更改之人篡改签章以外事项，是典型的票据变造行为。

2、首先，根据在变造之前签章的人对原记载事项负责，在变造之后签章的人对变造之

后记载事项负责的原理，某公司对某建筑工程公司只应承担支付2万元的票据责任。故建筑

工程公司应返还其余票款给某公司。其次，李某应对建筑工程公司承担被迫索20万元的义

务。再次，应建议金融主管机关依法追究王某某和李某的行政责任，如果其行为已构成犯罪，

应依法律程序追究其刑事责任。

题目：（一）案情：

甲公司向社会公开发行股票，与乙证券公司签订股票承销协议。规定乙公司代理发售全

部向社会公开发行的股票，发行期结束后，若股票未全部售出，则剩余部分退还甲公司。发

行期将至，但股票发行状况不理想，甲公司遂与丙证券公司签订协议，由丙承销未售出的股

票，且丙公司承诺，若承销期结束未能售完股票，则由丙公司全部自行购入。

（二）问题：

1、甲公司与乙、丙证券公司签订的分别属于何种承销协议?

2、甲公司的行为有何不妥?发生纠纷应如何解决?

答案：案例二分析：

1、甲公司与乙证券公司的协议属于代销协议，甲公司与丙证券公司的协议属包销协议。

2、依据我国《证券法》的规定，承销协议有效期内，发行人应保证将不与其他证券公

司达成或签订与该协议相似或类似的协议。本案中甲公司在其与乙证券公司的承销协议有效

期内，又自行与丙证券公司签订承销协议有违法律规定。乙证券公司有权要求甲公司支付违

约金并赔偿损失。乙公司可与甲公司协商解决，协商不成的，可将争议提交证监会批准设立

或指定的调解或仲裁机构调解、仲裁。

题目：（一）案情：

甲向保险公司投保了一份人寿保险，期限为五年，并以其妻乙为受益人。合同签订前，

保险公司要求甲提供医院的健康状况检查表。甲便去保险公司指定的医院做了检查。该医院

的主治医师丙发现甲患有末期直肠癌。因其与甲熟识，就未将病情告诉他，也没有将该事项

记入身体检查表中，但告诉了乙。甲将检查表交给了保险公司，保险公司确认无误后，就与

甲签订了人寿保险合同，甲也缴纳了首期保费。两年后，甲终因癌症不治身亡。乙要求保险

公司支付保险金。保险公司经调查后发现了事实真相，拒绝理赔。

（二）问题：

1．甲是否有义务去做体检？如果甲和保险公司签订的是简易人寿保险合同呢？

2．保险公司拒绝理赔的行为有无法律依据？

答案：案例三分析：

1、根据人寿保险条款的规定，除简易人寿保险合同和团体人寿保险合同外，投保人寿

保险的都应在保险人制定的医师主持下进行体格检查。体检是人寿保险合同的特殊性质所决

定的，只有通过体检，对被保险人的身体状况有了一定了解，保险人才能决定是否承包以及

如何决定保险费率的高低。因此，本案例中甲有义务去做体检。但如果双方签订的是简易人

寿保险合同的话就可以不用体检。因为简易人寿保险一般保险金额小，保险费低，交费期短，

保险期限一般以五年，十年，十五年为期，缴费周期通常为一个月，具有两全保险的性质，

所以在程序上一般较为简单。

2、保险公司应当拒赔。根据《中华人民共和国保险法》第17条规定：“投保人故意隐

瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是

否同意承保，或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。投保人故意不履行如实告知

义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，

并不退还保险费。”本案例中，丙作为投保人的妻子，明知甲患有癌症，却故意隐瞒事实真

相，没有履行如实告知义务，且甲患的是癌症，足以影响到保险人是否同意承保的问题，因

此保险公