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家庭资产配置建议表

姓名 年龄段 职业

家庭年收入 资产状况

目标 通过家庭合理的资产配置到达资产的增值保值，提高我们的生活品质

资产配置项目 具体明细 配置资产要点 资产所占比例 建议投资标的 预期

收益

短期消费 日常生活，买衣、水电费、旅游、美容等需要花掉的资金 短期消费，3--6个月生活费 10% 1.货币式基金

2.国债逆回购（1-180天不等）

3.券商、银行理财产品（1-3月）

4.活期（建议天天活期宝）

意外保障 意外伤害、重疾保险等保命资金 专款专用，以小博大，解决家庭突发大开支 20% 保险公司意外险、健康险（建议咨询专业的保险人员）

稳健投资 养老金、子女教育金等保本升值的资金 保证本金安全，并抵御通货膨胀，长期稳定，持续增长 1.固收信托产品

2.固收益券商资管

3.定投指数基金（5年以上）

4.国债等债权

积极投资 投资升值，重在收益的资金 通过专业知识的学习最大程度上保证资产增值，但是占比不要过高 1.股票、期货、外汇、贵金属类投资

2.房地产

3.股权类投资（PE）

4.阳光私募理财

5.其他高风险高专业性投资（古董、艺术品）

理财定律补充 1.“72定律”--复利，即利滚利，以公司3月理财年化率6%为例，72除以6等于12年后，本金与利息之和会翻一倍，10万，12年后会变成20万

2.“80定律”适用于随着年龄的增长以此推算股票等高风险所占比例，计算方式：（80-您的年龄）*1%

3.“三一定律”适用于贷款，每月的贷款金额不要超过当月总收入的三分之一

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