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综合理财案例(二)

(总分45,考试时间90分钟)

一、单项选择题

张先生32岁，年收入10万元，张太太跟张先生同岁，年收入6万元，两人的收入增长率

都为3%，目前家庭生活支出为5万元。家庭有住房一套，价值80万元，贷款余额40万元，

现金2万元，基金5万元，存款8万元。儿子3岁，15年后子女教育金20万元。两人准备

一起在25年后退休，届时需要退休资金200万元。假设通货膨胀率为3%，投资报酬率为

6%。

1.张先生家庭的营生资产和养生负债分别为(答案取最接近值)。A.373.61万元和184.63

万元B.273.15万元和145.43万元C.273.15万元和89.68万元D.373.61万元和145.43万

元

2.张先生家庭一生的总资产和总负债分别为(答案取最接近值)。A.278.61万元和144.63

万元B.95.00万元和40.00万元C.373.61万元和144.63万元D.368.15万元和185.43万元

28岁的刘先生在证券公司上班，月薪税后7000元，每年奖金为两个月税后工资。未婚妻

王小姐26岁，在外资企业工作，月薪税后5000元，每年奖金为两个月税后工资。不考虑奖

金的税收，二人均有社保。王小姐所在单位为员工购买了团体意外险，刘先生没有商业保险。

2008年年底两人有银行存款合计4万元，没有负债。两人准备2009年1月结婚，结婚费用

由双方家长提供，未来的理财目标如下：

家庭开销：两人计划婚后每月生活支出控制为3000元，租房居住，租金每月1500元，

每年孝敬双方父母共10000元。每年生活费用成长率假定为3%。

购房计划：计划5年后购房，总价以现值计为80万元，房价成长率假定为2%。

旅游规划：结婚当月去度蜜月，预算为8000元。婚后前5年预计每年城市周边游花费为

3000元。第6年到第20年计划每年带着孩子国内旅游一次，支出预算为8000元，第21年

到25年准备每年出国旅游一次，预算为30000元，第26年到30年准备每年国内游，预算

为10000元。假设这30年的旅游费用不增长，且在每年年末支出。年投资报酬率在退休前

后一直维持为7%。

3.2009年，若夫妻两人按照计划进行，则年底家庭总资产为(以成本计价，年内现金流

不考虑货币时间价值)。A.104000元B.144000元C.133000元D.124000元

4.若两人计划5年后买房，首付50%。届时双方父母为首付款共提供20万元，余下由二人

储蓄积累，则二人在5年里每年应储蓄才能实现购房目标。A.42018元B.61140

元C.36079元D.50608元

5.5年后两人买房时，若贷款50万元且夫妻两人选择了气球贷，贷款期限5年，与银行约

定按照20年计算月供，此时5年期贷款利率6%，5年以上贷款利率8%。由于每次还款都

很及时，贷款5年后又续贷了5年，利率不变，按照15年计算月供。则在还完续贷的5年

后，他们需要一次性归还贷款。A.32.2681万元B.34.4747万元C.37.1540万

元D.38.3030万元

6.夫妇二人预计通过未来20年储蓄来实现家庭所有的旅游计划，使用目标现值法计算，则

每年需要为此储蓄(其中蜜月旅行费用发生在期初)。A.11593元B.10534元C.15439

元D.24577元

7.刘先生想购买一份定期寿险作为送给未婚妻的结婚礼物，希望保额能够保障妻子今后15

年每年有现值40000元的生活费用，则刘先生应购买的保额约为(答案取最接近值)。A.35

万元B.50万元C.30万元D.45万元

8.金融理财师在协助客户王先生做生涯决策时，分析4套可能的理财方案，将王先生要实

现的