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〔四〕外部欺诈型

三、柜面操作风险产生的原因分析一是人员问题。〔1〕员工数量与业务量不匹配，导致“操作疲劳〞，对风险事项的识别能力下降。在综合柜员制下，柜员单人为客户提供金融效劳，业务品种增加、业务量增大、劳动强度也不断增大，在高强压力下，稍有放松便可能出现过失形成风险。〔2〕是员工流动频繁，新员工素质不适应业务要求。近几年，柜面大量的熟练员工充实到客户经理队伍，致使前台留下的都是新员工或年龄偏大不适应其他岗位的员工。新入行的员工他们虽然学历较高，但工作能力不强，如此循环往复，柜台成为新员工的培训基地，业务知识和操作技能的欠缺，这也是造成操作风险的一个重要原因。〔3〕职业道德教育开展不够，员工缺乏必要的职业道德标准培训，自我保护意识不强。有些柜员由于工作态度不认真、操作不经心，导致操作失误。柜员之间、柜员和主管授权人员之间互不防范，也造成风险隐患。农信社信贷从业人员必须做到“八个严禁〞

严禁直接或变相向借款客户索取好处费。严禁接受客户吃请、礼品。严禁信贷从业人员家属或关系人与客户做生意牟利。严禁向客户提出借车、委托接待、为关系人安排工作等不合理要求。严禁以入股、挂职等方式从客户企业牟利。严禁向企业推销产品或要求企业赞助。严禁向关系人发放优于其他借款人同类贷款条件的贷款。严禁其他侵占或损害客户利益的行为。湖北农信社柜员五条禁令内容

1、严禁柜员离岗时不退出业务系统；2、严禁使用他人柜员号办理业务；3、严禁柜员代替客户办理业务；4、严禁柜员虚增存款；5、严禁未经审批办理大额现金、转账业务，对于违反以上禁令之一者，一经查实，一律按?湖北省农村信用社员工违反行为处理暂行规定?从严处理，对于造成严重后果的给予有关责任人记大过至开除处分。

第六条现金收付必须依据内容正确、要素齐全的有效凭证办理，做到手续完备、责任清楚、数字准确。

第七条业务量大的信用社应分设收款、付款专柜，并配备专职复核员。未经换人复核的票币不得调出或对外支付。

第八条出纳员不得代填或代改交款凭证，收付现金要当面点清，一笔一清。第四节现金的收付、兑换与整点相关规定第九条每日营业终了，应将现金收入、付出登记簿的发生额与现金科目发生额核对一致，并登记现金库存簿结出余额，实际库存现金和总账现金科目余额核对相符后，由会计在现金库存簿上签章，再填制现金入库票，将现金全部入库保管。

中午停止营业时，应对上午发生的收付现金进行核对，款项必须全部入库保管，不得随意放置。

第十条开办夜间收款或节假日收款，所收存的现金必须逐笔登记收款登记簿(用现金登记簿代替)并全部入库，此项业务纳入次日的账务处理。

第十一条信用社要按核定的业务库存限额合理保存库存现金，超过限额要及时缴存。

第十二条各信用社均应办理人民币大小票币、残缺票币兑换业务。

第十三条出纳员应有方案地做好主、辅币的调剂工作。办理大小票币兑换工作时，应换人复核后一次交付。

第十四条残缺票币的兑换标准，应按照?中国人民银行残缺人民币兑换方法?及?残缺人民币兑换方法内部掌握说明?办理，兑换时应按现金收付的操作程序办理。

第十五条凡发现图案不全、墨色不正、裁切偏斜以及漏印花纹等印坏的票币，应予以收回。收回的印坏票币连同原封签通过县联社送中国人民银行当地分支行处理。

第十六条收付、整点票币时，应随时挑出损伤票币，挑剔损伤票币按照以下标准：

(一)票面缺少一块，损及行名、花边、字头、号码、国徽之一者；

(二)纸质较旧，四周或中间有裂缝，或票面断开又粘补者；

(三)裂口超过纸幅1/3或票面裂口、损及花边图案者；

(四)票面由于油浸、墨渍造成脏污的面积较大或涂写字迹过多，阻碍票面整洁者；

(五)票面变色严重、影响图案清晰者；

(六)硬币破缺、穿孔、变形或磨损、氧化腐蚀损坏局部花纹者。

第十七条票币整点必须做到点准、墩齐、挑净、捆紧、盖章清楚。50元券、100元券纸币经点钞机初点后必须由手工进行复点。纸币应按券别平铺整理，100张为1把，10把为1捆，以双十字捆扎；硬币100枚(或50枚)为1卷，10卷为1捆。每把(卷)须盖带社(行)号的经手人名章，加盖封捆员和复核员名章。

损伤票币除按上述方法整理外，还应对主币分版捆扎，并及时缴存中国人民银行当地分支行。

第4篇柜员本卷须知篇新员工如何迅速进入柜员角色及本卷须知？前台业务中，70%左右均为现金存取业务，虽然业务办起来简单易懂，但是要想准确，同时提高办理速度，需要注意以下几点：1、心态2、倾听3、整洁及次序4、卫生5、唱收唱付6、清点7、兑换零钱一、心态当你坐在柜台前，一定要注意力集中，心要静，要知道自己