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夕阳红主题银行营销策划方案

2021年全国“两会”上，“老年人数字困境问题”首次被写入

政府工作报告。随着我国人口老龄化进程加速，有关老年人的服务话

题不断增多，“适老”服务的社会需求逐步显现。对商业银行而言，

正确认识和服务老年客群，不仅是社会责任，同时也意味着实实在在

的商业价值。可以预见的是，当前的年轻客户随着时间推移也会转化

为老年客群，因此，做好当下的老年客群经营策略规划，不仅有利于

抢占当前的老年客群，对今后的客群经营也具有长期的参考价值。因

此，本文基于对我国人口老龄化现状分析，总结商业银行现行做法，

通过探讨老年客户需求，得出唯有精细化经营，才能实现准确的客户

触达，并对商业银行如何开展老年客群经营提出建议。

一、我国老年客群现状

进入21世纪以来，我国人口老龄化不断加剧，老年人口数量和

占比不断提升。从1999年步入老龄社会至今不过23年，相对于许多

发达国家长达一二百年老龄社会的“长者们”，我国还是老龄社会家

族中的一个“幼者”，有其独有的特点。1.从年龄结构和数量角度：

老龄人口数量大，占比高。2020年，我国60岁及以上老年人口规模

为2.64亿人，占总人口的18.7%，预计到21世纪中叶，老年人口数

量将倍增至5亿人上下，老龄化水平将翻番至35%~36%，我国将跻身

于世界高度老龄化国家的行列。21世纪下半叶，我国将呈现超高水

平、超级稳定的老龄社会形态，老年人口规模保持在4亿人以上，老

龄化水平徘徊在36%~38%，居于全球老龄化水平最高国家方阵中。2.

从二元社会结构角度：老龄人口城乡水平差异明显。2020年，我国

60岁及以上乡村常住人口比重和65岁及以上乡村常住人口比重分别

高出城市7.99个和6.61个百分点。引起城乡差异的原因，除社会经

济因素外，人口流动也是其中的影响因子。3.从演变状态角度：老龄

化进程速度加快。2010—2020年，短短10年时间，60岁及以上人口

比重上升了5.44个百分点，65岁及以上人口上升了4.63个百分点。

与上个10年相比，上升幅度分别提高了2.51个百分点和2.72个百

分点。4.从人口质量角度：老龄人口质量不断提高。2020年，60岁

及以上人口中，拥有高中及以上文化程度的有3669万人，比2010年

增加了2085万人；高中及以上文化程度的人口比重为13.90%，比10

年前提高了4.98个百分点。10年来，我国人口预期寿命也在持续提

高。2020年，80岁及以上人口有3580万人，占总人口的比重为2.54%，

比2010年增加了1485万人，比重提高了0.98个百分点。5.从社会

财富占有角度：老龄人口资金持有比重大。老年客群的优势还不仅在

于当前及快速成长的规模,也在于这一群体对社会财富的占有。按照

中国人民银行调查统计司的城镇居民家庭资产负债情况调查,即将和

已经跨入老龄门槛的56~64岁家庭户均总资产最高，65岁以上家庭

户均总资产虽不及36~55岁家庭，但也高于35岁特别是26岁以下家

庭。城镇老龄化人群收入结构正在向中高收入转变。这意味着老年客

户将成为一支数量庞大、充满活力的生力军，服务好老年客户，以寻

求更好的发展也成为社会各层面的共识。

二、商业银行发展老年客群的政策背景

为进一步增强老年人金融服务的获得感、幸福感、满足感，满足

老年客群多样化的需求，国家出台各种政策助力“适老”，鼓励商业

银行开展多种形式的“适老”服务。2020年11月国务院办公厅印发

《关于切实解决老年人运用智能技术困难的实施方案》，进一步推动

解决老年人在运用智能技术方面遇到的困难，为老年人提供更周全、

更贴心、更直接的便利化服务。在医疗、社保、民政、金融、电信、

邮政、信访、出入境、生活缴费等高频服务事项，应设置必要的线下

办事渠道，为老年人提供便捷服务。2020年12月，工信部印发《互

联网应用适老化及无障碍改造专项行动方案》，2021年1月起进行

为期一年的“互联网应用适老化及无障碍改造专项行动”，着力解决

老年人、残疾人等特殊群体在使用互联网等智能技术时遇到的困难。

2021年3月银保监会《关于银行保险机构切实解决老年人运用智能

技术困难的通知》，要求各商业银行开发手机银行App的大字、语音、

民族语言等服务,突出查询、转账及缴费等老年人常用功能，实现关

键信息易读、主要功能易