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理财专业能力-3

(总分100,考试时间90分钟)

一、单项选择题(每小题只有一个最恰当的答案)

1.假定基金在未来5年内将取得平均每年10%的收益率，无风险收益率保持3%不变。那么，

为了取得8%的平均收益率，投资于基金的比例y为()。

A.(A)31.55%B.(B)28.57%

C.(C)71.43%D.(D)68.45%

2.债券价格的利率敏感性一般用久期来衡量。下列关于久期，说法正确的是：()。

A.(A)零息债券的久期等于它的持有时间

B.(B)当息票利率降低时，债券的久期将变长，利率敏感性将增加

C.(C)当息票利率提高时，债券的久期将变长，利率敏感性将增加

D.(D)假设其他因素不变，当债券的到期收益率较低时，债券的久期和利率敏感性也较低

3.当法定继承．遗嘱继承和遗赠扶养协议三者相互发生冲突时，适用顺序为()。

A.(A)法定继承，遗嘱继承，遗赠扶养协议

B.(B)法定继承，遗赠扶养协议，遗嘱继承

C.(C)遗赠扶养协议，遗嘱继承，法定继承

D.(D)遗嘱继承，遗赠扶养协议，法定继承

4.()不是财政政策工具。

A.(A)公开市场工具B.(B)转移支付

C.(C)税收D.(D)财政补贴

5.普通终身寿险、限期缴费终身寿险和趸缴保费终身寿险的现金价值比较，正确的说法是

()。

A.(A)普通终身寿险＞限期缴费终身寿险＞趸缴保费终身寿险

B.(B)普通终身寿险＜限期缴费终身寿险＜趸缴保费终身寿险

C.(C)限期缴费终身寿险＜普通终身寿险＜趸缴保费终身寿险

D.(D)限期缴费终身寿险＞普通终身寿险＞趸缴保费终身寿险

6.刘太太的子女必要生活备用金为10万，未还清的房贷30万。同时，刘太太拥有一份两

全保险15万，意外伤害险5万，健康险金额8万。刘太太的寿险缺口为：()。

A.(A)10万B.(B)12万

C.(C)15万D.(D)20万

7.负债收入比率反映客户一定时期财务状况良好程度。一般认为，()是负债收入比率的临

界点，过高就容易发生财务危机。

A.(A)0.3B.(B)0.4

C.(C)0.5D.(D)0.6

8.在个人/家庭资产负债表中，不能使净资产增加的是：()。

A.(A)所持股票增值B.(B)偿付债务

C.(C)接收捐款D.(D)家庭现居住的住宅估值上升

9.理财规划师在对某公司进行分析时，测算出该公司的风险系数为1.5，无风险收益率为

6%，风险溢价为10%，则测算该公司的股价期望收益率为()。

A.(A)8%B.(B)10%

C.(C)15%D.(D)12%

10.经济单位当事人采用合理的经济和技术手段，主动地、有目的地、有计划地对风险管理，

其一般程序应当是：

A.(A)风险目标制定—风险控制—风险衡量—风险处理—风险评估

B.(B)风险目标制定—风险识别—风险衡量—风险处理—风险评估

C.(C)风险目标制定—风险识别—风险控制—风险处理—风险评估

D.(D)风险目标制定—风险控制—风险衡量—风险处理—风险调整

11.遗属必要生活费与遗属必要生活备用金是两个不同的概念。家庭主要经济来源的家庭成

员参加社保或拥有企业补充保险的，不幸身故时，其遗属可以领取到社保死亡领取金或企业

抚恤金。遗属必要生活备用金包括：()。

A.(A)子女教育金B.(B)社保金额

C.(C)企业抚恤金D.(D)家庭其他收入

根据案例完成以下各题：

杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元。

杨先生预计可以活到80岁，杨先生拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年

年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，

退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。

12.杨先生60岁时退休基金必需达到的规模()元。

A.(A)1355036B.(B)1146992

C.(C)1215812