银行个人理财业务应急预案.doc

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****个人理财业务应急预案

为有效防止、及时控制我行个人理财业务突发事件，规范个人理财业务突发事件的应急处置工作，防止或最大限度地减轻突发事件给理财产品投资者及其他客户合法权益带来的损害，保证我行个人理财业务顺利运营，维护良好的金融秩序，现根据中国银监会《银行业个人理财业务突发事件应急预案》、《***商业银行突发事件应急预案》、《****个人理财业务管理办法》等规定，特制定本应急预案。

第一条合用范围

本预案合用于处置与我行个人理财业务相关的各类诱发因素所导致的，也许影响我行经营秩序稳定、影响我行个人理财业务品牌形象或声誉，甚至也许影响辖内经济社会秩序稳定的突发性事件。涉及但不限于：理财产品到期无法按期支付本金和收益；理财资金投资管理结果发生亏损或较大偏离预期收益；理财产品宣传推介材料的误导性宣传；交易对手或投资标的发生重大事件；第三方机构（涉及研究机构、评级机构、新闻媒体等）某种形式的言论导致市场波动；理财客户出现过激行为或客户群体性投诉；其他与个人理财业务相关并也许影响我行正常经营的突发性事件。

理财突发事件的处置原则

一、实时监测、防止为主。提高防范突发事件意识和水平，加强平常监控和内部管理，发现苗头和隐患及时采用有效的防止与控制措施，防止事态扩大和蔓延。

二、统一部署、分工协作、属地管理。总行统一负责和协调全行的重大突发事件，各有关部门互相协作，各支行分别负责各自辖内各类突发事件的防范和处置工作。

三、依法处置、快速反映。建立预警和监测机制，强化各类突发事件的人财物储备，增强应急解决能力。按照处置程序规定，保证发现、报告、控制和救助等环节紧密衔接，一旦出现突发事件，快速反映，启动预案，及时准确处置。

四、分级负责、分类处置。根据各类突发事件有关情况，将突发事件分为三个等级进行预警，并实行分级负责、分类处置。发生不同等级突发事件时，启动相应级别的组织领导体系和工作方案。

第三条理财突发事件的分级

参照中国银监会印发的《银行业个人理财业务突发事件应急预案》，我行对于突发事件的分级定义按照突发事件的可控性、严重限度和影响范围进行界定，突发事件提成三级：特别重大（I级）、重大（II级）、较大（III级）。当突发事件分级指标有交叉、难以鉴定级别时，按较高一级解决，防止风险扩散；当风险事件的等级随着时间的推移上升后，按升级后的级别程序解决。

一、特别重大的理财突发事件（I级）

涉及我行发行或销售的一个或多个同类理财产品，已经或者即将出现全行性连锁反映及系统性风险，有也许影响全行正常经营管理活动，进而有也许影响全市或更大范围内金融稳定的个人理财突发事件。

同类理财产品是指投资的金融资产或交易对手相同或高度类似（下同）。

二、重大的理财突发事件（II级）

涉及我行发行或销售的一个或多个同类理财产品，已经或者即将出现连锁反映及系统性风险，有也许影响分支行正常经营管理活动，进而有也许影响总行甚至全行（或该分支行所辖地区）金融稳定的个人理财突发事件。

三、较大的理财突发事件（III级）

涉及我行发行或销售的一个或多个同类理财产品，有也许影响该网点正常经营管理活动，进而有也许影响该分支行金融稳定的个人理财突发事件。

第四条解决应急预案的组织机构设立

总行成立以总行行长为组长，分管个人理财业务副行长为副组长，总行个人银行部、金融市场部、办公室、风险管理部、法律合规部、公司银行部、运营管理部、计划财务部、审计部、电子银行部、信息科技部、后勤保障部、人力资源部的总经理为成员的个人理财业务应急管理指挥中心（以下简称应急指挥中心），作为指挥全行个人理财业务应急工作的核心机构，在发生应急事项时，领导、指挥与协调应急解决工作。

应急指挥中心下设办公室，平常办公地点设在总行个人银行部，办公室可根据突发事件的处置需要设立相关的专业小组，由总行个人银行部、金融市场部、办公室、风险管理部、法律合规部等部门的相关人员参与。

各分支行及总行营业部（以下简称经营机构）应成立以经营机构负责人为组长、分管业务领导为副组长的应急事件工作小组，并至少配置1-2名小组成员在营业期间解决应急事件。

第五条解决应急预案的组织机构职责

一、应急指挥中心职责

应急指挥中心统一领导和指挥理财风险事件的应急处置工作；决定启动、终止个人理财业务应急预案；最终认定并修改突发事件等级；督促各经营机构贯彻应急方案；协调我行相关部门共同开展应急处置工作；决定重大的处置措施和新闻报道的重大事项；负责处置重要事项的决策。

二、应急指挥中心相关成员部门职责

各成员部门在指挥中心的统一部署和领导下各司其职，负责解决各自职责范围内的相关处置工作，并提出相应的应急处置建议的措施，完毕指挥中心交办的工作。

三、应急指挥中心办公室职责

应急指挥中心办公室承担指挥中心的平常具体工作，促进相关部