融资租赁公司风险管理办法.docx

XXX融资租赁有限公司

风险管理办法(暂行)

第一章 总则

第一条 目的

为增强公司防范和控制风险的能力，加强风险管理的组织建设、机制建设和制度建设，根据国家金融方针政策和有关法律、法规、规章及公司章程的规定，制定本办法。

第二条 风险管理的基本目标

风险管理的目标是合理保证公司经营合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进公司实现发展战略。

第三条 风险管理的原则

风险管理遵循全面管理、全程管理、制度优先、预防为主、职责明确的原则。

（一）全面管理原则

全面管理是指董事会（包括监事会，下同）、经营管理层和各部

门人员全面实施，应用于战略制定并贯穿于公司的各项活动之中， 旨

在用于识别可能影响的潜在事件，管理风险以使其在公司的风险承受

能力或风险偏好之内，并为既定目标的实现提供合理保证。

（二）全程管理原则

全程管理是指对风险识别、风险计量、风险评价、风险预防、风险报告、风险转移、风险补偿等各个环节划清职责，分别把关，落实风险，管理到位，完善业务流程，建立风险预警机制等。

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（三）制度优先原则

开展各项事务先制定相应制度， 尽可能使制订的制度科学、合理

并严格按照制度执行，对制度执行效力和结果实行全程监控。

（四）预防为主原则

各类风险应防患于未然，以预防预警为主，出现问题及时采取针

对性措施予以处置化解。

（五）职责明确原则

明确各职能部门和责任人，明确相应的权利和义务。公司实行

“审、放、查”相分离的原则，建立租赁项目调查、立项、审核、审

批、执行、监督、检查的项目风险管理体制。

第二章 风险类型及风险管理组织

第四条 主要风险类型

融资租赁是一种贸易与信贷相结合，融资与融物为一体的综合性交易，业务过程复杂多变，其风险按照公司层次分为外部风险、内部风险。外部风险包括：汇率风险、利率风险、经济周期风险、政策风险、法律法规风险、租赁物风险、信用风险；内部风险包括：流动性风险，战略风险、内部控制风险、道德风险。

第五条 风险管理层级

风险管理层级包括董事会、经营管理层、各部门、各职员。各个层级都要坚持同样的目标；每个层级都必须从全面风险管理要素实行全程风险管理。

第六条 风险管理的组织体系

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风险管理的组织体系是指由受董事会直接领导，以风险管理委员会为核心，以风险控制部牵头，法务合规部合作实施，以各部门共同执行组成的组织结构体系。

第七条 风险管理委员会

公司董事会下设立风险管理委员会，风险管理委员会对董事会负责，对公司的风险管理实行统一领导。主要职责：

1、对公司的风险管理策略进行研究并提出改进方案；

2、了解和掌握公司面临的重大风险及风险管理状况，研究风险

控制措施并提出改进方案；

3、对公司重大决策、重大风险、重大事件和重要业务流程的判

断标准或判断机制进行研究并提出改进方案；

4、对国家宏观政策、法律法规对租赁行业以及公司的重大影响

进行研究并提出应对措施；

5、对国家宏观经济、行业经济运行动态对公司影响进行研究并

提出应对措施；

第八条 项目评审委员会

项目评审委员会是公司内部审议决策租赁业务事项的专门机构。

项目评审委员会通过召开会议和会签审查意见的方式行使职权，评审会应坚持集体审议、明确发表意见、多数同意通过和关联委员回避的工作原则。工作程序按照《项目评审委员会管理办法（暂行）》执行。

第九条 风险控制部

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公司设立风险控制部，根据风险管理委员会制定的政策， 对公司

风险进行管理。主要职责：

1、配合租赁业务部对租赁项目的尽职调查；

2、负责审查项目调查报告、租赁方案、融资方案、合同文本等

资料，全面评估项目风险 ,并提出控制措施；

3、根据财务部出具的在租客户“租金回收表”以及自身掌握的

信息，定期出具租赁业务风险分类报告；

4、负责对风险租赁客户（包括停产、关闭、并转、破产等）的

核查，参与对逾期租金催收、以及诉讼仲裁、财产保全、申请执行等

工作；

5、负责督查在租客户回访制度执行情况， 并于每季度末回收“租

赁业务定期检查表”，存入客户档。

6、督促法务合规部收集客户在工商、税务、银行、国土、住建、法院、仲裁委等信用信息；并于每季度末回收“租赁客户信用信息检查表”，存入客户档。

第十条 租赁业务部

主要职责：

1、严把项目选择标准，所有租赁项目必须先经过立项审批；

2、负责租赁项目的尽职调查，形成尽职调查报告；

3、负责租赁项目的合同签订及督促资金投放；

4、负责租赁项目的租金回收，办理在租客户提前偿还租金相关

工作；催收逾期租金，核算违约金。

第十一条 资产管理部

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主要职责：

1、根据项目特点，本着合法性、安全性、效益性、适量性原则

筹集及使用资金；

2、负责租后资产的管理，