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金融常识：数字人民币的五大法律特征

商务部2020年8月14日发布《商务部关于印发全面深化服务贸

易创新发展试点总体方案的通知》，方案提到在京津冀、长三角、粤

港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。半个

月后，建设银行、农业银行等金融机构的APP就开通了数字人民币钱

包功能，数字人民币开始走进大众生活，必将成为不可逆的时代潮流。

对这一新生事物，我们应该尽快熟悉其运行规则，以免拉了时代的后

腿。下面，小编将从法律角度解析数字人民币的五大特征，供各位读

者大佬参考！

数字人民币法律特征一：法定货币

央行数字货币是纸钞的数字化替代,它有一个英文名：DCEP

（DigitalCurrencyElectronicPayment），即数字货币和电子支付

工具。中国数字货币是迄今为止世界上唯一一种由国家发行的数字货

币，具有比特币等其他数字货币所没有的国家信用。

数字人民币以国家信用为价值支撑，具有非法定数字货币无法比

拟的优势，法定数字货币有价值锚定。此外，法定数字货币有信用创

造功能，对经济发展有实质促进作用。

《中国人民银行法》第16条规定：“中华人民共和国的法定货币

是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的

债务，任何单位和个人不得拒收。”数字人民币作为法定货币，任何

人无权拒绝接受，这也是数字人民币能够全面铺开、甚至取代纸质货

币的法律原因。

数字人民币法律特征二：种类物

虽然数字人民币都有各自的电子代码，但法律性质上仍属于种类

物，这点与纸质人民币并无不同，纸质人民币也有数字编码。种类物

是指性质、种类相同,具有共同的物理属性和经济意义的物，它可以

用品种、牌号、件数、长短、容积、重量等加以确定。

无论是纸质人民币，还是数字人民币，除作为收藏品等特殊情形

之外，均属于非特定物，在交易上可以互相替换。货币的占有与所有

是同一的，占有即所有。这一规则具体体现为：第一，货币占有的取

得就视为货币所有权的取得，货币占有的丧失即视为货币所有权的丧

失。第二，货币一旦交付，将会发生所有权的移转。即使是接受无

行为能力人交付的货币，货币所有权也发生移转。第三，货币在发生

占有移转以后，货币的所有人只能请求对方返还一定数额的钱款，而

不能够根据物权请求权要求占有人返还原物或返还对原物的占有，也

不能要求恢复原状。第四，货币所有权在适用善意取得制度方面具有

特殊性。例如，某人将其一定数额的货币交给他人保管，他人擅自使

用了该笔钱款，货币取得人是善意还是恶意，都不影响其取得所有权。

数字人民币法律特征三：专属所有权

个人数字货币钱包里的数字人民币，就像自己家里存放的现金一

样，所有权专属持有人享有，个人可以直接支配该笔货币。而个人存

放在银行、支付宝、微信等第三方机构的人民币，实际上是个人对该

机构享有的存款债权，个人要使用该存款时，需要先行使债权取得货

币所有权。如果这些第三方平台操作失误处分个人账户的资金，或者

不予兑现债权，则个人就无法享有对存款的所有权。而数字人民币却

不一样，只要个人掌控了数字货币的私钥，就可以把数字资产保存在

任何相关的介质中，除了掌控私钥的主人外，没有任何人可以获取，

这才是真正意义上的专属所有权。

数字人民币法律特征四：可控匿名

使用数字人民币支付时，不需要绑定银行卡，可以实现可控匿名。

在使用支付宝、微信支付的时候，都需要绑定银行卡，并且都是实名

支付。但使用数字人民币，完全不需要绑定银行卡，只要你不犯法，

就可以进行匿名支付。为了保证三反工作（反洗钱、反恐怖、反逃税），

需要实现可控的匿名性，即只向中央银行披露交易数据。这样，一方

面能保障个人信息和隐私，另一方面还能打击洗钱、逃税、恐怖融资

等犯罪行为，可控匿名在两者之间取得了平衡，即合法交易受匿名保

护，违法交易受实名追溯。

数字人民币法律特征五：高度安全

由于数字人民币是建立在区块链技术基础之上的，其安全性比纸

币安全得多，其分布式总账系统理论上可以让任何参与者都无法伪造

数字货币，减少交易风险。同时，犯罪份子就算能够伪造各种证据

盗取数字货币，也不敢使用，使用就等于投案自首，这就是区块链的

可塑源性使然。因此，使用数字人民币后，现阶段常见制造、使用假

钞、盗抢人民币现金等违法犯罪现象将绝迹。