金融机构反洗钱执法检查要点课件.pptx

反洗钱执法检查要点

反洗钱执法检查要点

反洗钱执法检查要点01

反洗钱执法检查要点01客户尽职调查检查要点初次识别和一次性金融业务（1）2007年2号令第七条：政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构,在以开立账户等方式与客户建立业务关系,为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额的,应当识别客户身份,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人, 客户的有效身份证件或者其他身份证明文件, 客户身份基本信息, 存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。如客户为外国政要,金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。

反洗钱执法检查要点01客户尽职调查检查要点初次识别和一次性金融业务（2）2022年1号令第九条：开发性金融机构、政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构和从事汇兑业务的机构在办理以下业务时，应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件：（一）以开立账户或者通过其他协议约定等方式与客户建立业务关系的；（二）为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性交易且交易金额以上的。

反洗钱执法检查要点01客户尽职调查检查要点初次识别和一次性金融业务以开立账户等方式与客户建立业务关系为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的

反洗钱执法检查要点01客户尽职调查检查要点初次识别和一次性金融业务“九要素”登记情况、联网核查、身份证件留存检查方式：抽检、随机相结合

反洗钱执法检查要点01客户尽职调查检查要点初次识别和一次性金融业务检查要点2：与非自然人客户初次建立业务关系重点关注：经营范围、法定代表人身份信息（与个人客户登记信息的一致性）检查要点3：非自然客户受益所有人

反洗钱执法检查要点01客户尽职调查检查要点初次识别和一次性金融业务非自然人客户重点关注：部分业务部门的客户，比如托管部、电子银行部、同业业务部等特约商户、高风险客户、交易量巨大的客户、涉及查冻扣客户、预警次数多的客户

反洗钱执法检查要点01客户尽职调查检查要点初次识别和一次性金融业务检查要点4：一次性金融业务为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。要求：与初次识别一样，核对+登记+留存范围：为非本机构客户办理现金汇款、现钞兑换、票据兑付（只要是现金业务）等，且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的重点关注：现金支票兑付、现钞结售汇、外币现钞兑换、实物贵金属买卖、销售理财产品、单位现金缴款、信用证托收等。规避方法：建立客户号，比照客户进行管理

反洗钱执法检查要点011.1客户尽职调查检查要点1.1.2 规定金额以上现金存取业务（1）2007年2号令第八条：商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,应当 客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。要点：联网核查

反洗钱执法检查要点011.1客户尽职调查检查要点1.1.3 代理人身份识别反洗钱法---第16条：客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行 。2007年2号令---第20条：金融机构应采取合理方式的有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时,应当,在按照本办法代理人的有效身份证件或者身份证明文件, 代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。（四要素）2022年1号令---第26条金融机构应当采取合理方式确认代理关系存在，在按照本办法的有关要求对被代理人采取客户尽职调查措施时，应当识别并核实代理人身份，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、有效身份证件或者其他身份证明文件的种类、号码， 并留存代理人有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

反洗钱执法检查要点011.1客户尽职调查检查要点1.1.3 代理人身份识别（1）一般情况确认+核对+登记+留存（新增）如何确认代理关系存在？（2）代理开立账户《中国人民银行关于改进个人银