原创力文档- 1、本文档共44页，可阅读全部内容。
- 2、原创力文档（book118）网站文档一经付费（服务费），不意味着购买了该文档的版权，仅供个人/单位学习、研究之用，不得用于商业用途，未经授权，严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等，侵权必究。
- 3、本站所有内容均由合作方或网友上传，本站不对文档的完整性、权威性及其观点立场正确性做任何保证或承诺！文档内容仅供研究参考，付费前请自行鉴别。如您付费，意味着您自己接受本站规则且自行承担风险，本站不退款、不进行额外附加服务；查看《如何避免下载的几个坑》。如果您已付费下载过本站文档，您可以点击 这里二次下载。
- 4、如文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等，请点击“版权申诉”（推荐），也可以打举报电话：400-050-0827(电话支持时间：9:00-18:30)。
- 5、该文档为VIP文档，如果想要下载，成为VIP会员后，下载免费。
- 6、成为VIP后，下载本文档将扣除1次下载权益。下载后，不支持退款、换文档。如有疑问请联系我们。
- 7、成为VIP后，您将拥有八大权益，权益包括：VIP文档下载权益、阅读免打扰、文档格式转换、高级专利检索、专属身份标志、高级客服、多端互通、版权登记。
- 8、VIP文档为合作方或网友上传，每下载1次， 网站将根据用户上传文档的质量评分、类型等，对文档贡献者给予高额补贴、流量扶持。如果你也想贡献VIP文档。上传文档
第一部分我国银行信贷不良贷款现状及影响因素
第二部分信贷风险控制的法律基
第三部分信贷法律风险形态
第四部分银行创新与风险控制关系
第五部分信贷法律风险控制方法及路径
2011年末我国银行业不良率只有1％，2012年12月末不良贷款率
为0.95%，不良贷款余额4，929亿元人民币，同比上升647亿元，
在全球银行业中已处于优良水平。
2009年－2010年发放的贷款，如把控不好，银行就有可能将进入
贷款风险暴露期。
预计今年银行业的新增不良贷款额还会继续增加，贷款的劣变量
会明显上升。
1.经济运行状况与银行贷款质量关系
2.借款人自身信用问题
1.风险偏好
2.风险识别能力
3.风险管理水平
4.客户结构
5.员工素质
1.风险偏好问题
2.贷款集中度问题
3.风险识别问题
4.业务操作问题
2.1合同法律关系——债权债务关系。
主体：债权人、债务人；
内容：权利、义务；
客体：金钱（货币）。
2.2借款合同关系和担保合同关系
2.3
借款主体：
1.自然人：
（1）未成年人抵押担保风险及解决方法
（2）已婚人士贷款及抵押风险点及解决方法
2.法人
3.非法人组织
2.4影响信贷资产质量的法律风险形态
1.违法行为；
2.违规行为；
3.违约行为；
4.侵权行为；
5.怠于行使权利（不作为）；
6.不当行为；
7.外部法律环境风险。
3.1贷前调查环节
3.2贷中审查环节
3.3贷后管理环节
3.4信贷领域案件
3.1贷前调查环节
案例1：冒名贷款案例
案例2：抵押权与租赁权冲突（案例）及解决方法
案例3：在建工程抵押风险案例及解决方法
案例4：拒绝贷款的缔约过失案例
3.2贷中审查环节
案例1：最高额担保额度认定案件
案例2：还旧借新案例及解决措施（存量盘活案件）
案例3：公司董事会决议失效对银行抵押担保效力影响的
风险案例
案例4：单证抵押登记风险案例及解决措施
案例5：未执行面签制度的风险案例
3.3贷后管理环节
案例1：信贷资产分类诱发侵权案例
案例2：内蒙某银行怠于行使权抵押权案例
案例3：深圳某银行抵押物置换纠纷案
案例4：重庆某银行最高额担保合同填写操作风险案例
案例5：最高额担保其他风险点案例及解决方法
3.4.1
案件的危害
银行声誉的大忌；
干部履职的硬伤；
干部员工深恶痛绝的毒瘤。
15
银行工作人员或外部人员实施或因员
工未正确履行岗位职责所引发的，以银行
或其客户的资金、财产或者权益为侵犯对
象的挪用、侵占、贿赂、破坏金融管理秩
序以及诈骗、盗窃、抢劫等，应移送司法
机关予以追究刑事责任或经公安、司法机
关（纪检机关）立案侦查的案件。
16
3.4.3信贷领域案件形态
1.骗贷(案例）
2.违规违法发放贷款（案例）
文档评论（0）