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金融法规与案例：柜面业务法律
风险防范
2013年9月
经济法律教研室金朗
第一部分商业银行操作风险与法律风险
风险解说
商业银行风险缘起
巴塞尔协议中的风险
为什么是操作风险
合规风险有多大
客户是不是上帝
触目惊心的案例
前言
一、法律风险
《巴塞尔新资本协议》的重大突破：首次将法律风险纳入了国际
银行资本充足率监管框架，要求国际活跃银行采用规定的方法计量
法律风险，并以此为基础确定其资本标准。从《巴塞尔新资本协议
》的有关规定来看，法律风险是指银行因经营活动不符合法律规定
或者外部法律事件而导致风险敞口的可能性。如果商业银行自身的
操作风险控制体系不充分或者无效，未能对法律问题作出反应，这
种情况就会引发法律风险。换言之，法律风险主要是银行因其经营
活动违反法律的规定而承担法律责任的可能性，我们把这种法律风
险称为操作性法律风险。
前言
商业银行会面临那些法律风险
根据《新资本协议》和其他有关巴塞尔文件以及我国有关法律、法
规的规定，银行可能承担的操作性法律风险主要表现为：
1.合同可能依法撤销或者确认无效；
2.合同可能被依法变更，且变更的结果不利于银行；
3.因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能
承担赔偿责任；
4.知识产权受到侵犯；
5.业务活动违反法律、法规等的规定，依法可能承担行政责任或者
刑事责任。
商业银行可能承担的环境法律风险主要表现为下列可能对银行的业
务活动产生不利影响的外部法律事件：
1.有关法律、法规等的制定、修改或者废止；
2.有关国家机关依法作出的法律解释；
二、违规行为的分类
恶
意
违
规
银行人员所触犯的罪名
（1）金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪；
（2）违法发放贷款罪；
（3）吸收客户资金不入账罪；
（4）洗钱罪。
（5）对违法票据承兑、付款、保证罪；
（6）伪造、变造金融票证罪；
（7）非法出具金融票证罪；
（8）集资诈骗罪；
（9）贷款诈骗罪；
（10）票据诈骗罪；
（11）金融凭证诈骗罪；
（12）贪污受贿罪；
（13）挪用公款罪。
无意违规
第一种
由于工作责任心不强、注意力分散而造成的风险。
第二种
是由于怕麻烦、图方便而违规操作造成的风险。
第三种
是不讲原则、怕得罪人，明知违规而操作造成风险。
第四种
是管理层不认真履行职责，因工作失职引发的风险。
经济法律教研室
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