理财经理定位和发展课件.pptVIP

8月理财计划中国邮政储蓄银行——我的理财专家

7月理财总结?1.全区培训?2.邮储银行理财经理主管与理财经理的定位和职责?3.邮储银行理财经理的发展方向中国邮政储蓄银行——我的理财专家

1.金融理财业务的发展趋势中国邮政储蓄银行——我的理财专家

1.1金融理财的涵义?金融理财是一种综合金融服务，专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由。—中国金融理财标准委员会中国邮政储蓄银行——我的理财专家

1.2金融理财的特点?综合金融服务?专业人员提供理财服务?针对客户一生?一个动态过程中国邮政储蓄银行——我的理财专家

客户对金融理财的需求?客户资产增加：据国家统计局调查，预计到2010年，中国将有25％的城市家庭步入中产阶层?客户理财意识提高一生财务资源配置效用的最大化平衡家庭一生收支财富管理：投资预算风险管理：风险预算与控制减轻税收负担?专业的财富管理与尊贵感：多元化的产品、专业的理财服务人员和独立舒适的理财销售空间中国邮政储蓄银行——我的理财专家

1.3银行发展金融理财业务的动因?满足客户的金融理财需求?争夺零售市场贡献度最大的中高端客户?外资银行进入中国市场?政策上金融管制的逐步放松?金融理财业务成为银行主要利润来源之一20％的高端客户为银行贡献的80％利润的中，大部分是购买投资产品的手续费收入中国邮政储蓄银行——我的理财专家

金融理财业务将成为商业银行，尤其是零售银行的主体业务!中国邮政储蓄银行——我的理财专家

1.4金融理财业务发展的四个阶段●精致化经营理财经理顾问化●大规模经营客户分级服务充分利用IT进行业务活动规划及管理●小规模经营设计客户化产品规划客户资产理财经理业务组织完整业务制度完备客户分级服务专职理财经理有理财专区●初步导入产品整合规划客户未细分兼职营销营销支持体系完整重视业务策略性发展业务推广活动频率高跨子公司营销初具业务制度有明确销售目标有产品团队无理财专区缺乏业务制度无明细销售目标中国邮政储蓄银行——我的理财专家

1.5国内商业银行金融理财业务发展现状?设立金融理财中心和金融理财专区?建设金融理财软件系统?提供多元化的产品?培养专业理财经理（AFP/CFP）中国邮政储蓄银行——我的理财专家

2.邮储银行理财经理主管与理财经理的定位和职责中国邮政储蓄银行——我的理财专家

2.1中国邮政储蓄银行的定位“中国邮政储蓄银行成立后，将充分依托和发挥邮政的网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主；经监管部门批准，办理零售类信贷业务和公司业务，与国内其他商业银行形成良好的互补关系，有力地支持社会主义新农村建设。”—陶礼明行长中国邮政储蓄银行——我的理财专家

2.2零售银行：个人金融理财服务?服务个人、家庭和中小企业?产品：传统存贷产品、保险、基金、债券等?一站式购足的金融平台?以客户为中心的差异化服务中国邮政储蓄银行——我的理财专家

2.3金融理财业务的四大支柱?专业化的人员?标准化的服务?客户?产品银行的产品可以复制，硬件设施可以快速搭建，软件系统可以不断更新，邮储银行的客户众多，因此，培养专业人才和提供标准化服务才是核心！中国邮政储蓄银行——我的理财专家

“成就零售银行和金融理财事业要有雄兵！”?大量足够的人员?正确的指挥系统和岗位的细化分工?在细分的工作岗位上要有足够的单兵作战能力?有强大的团队凝聚力和执行力中国邮政储蓄银行——我的理财专家

理财经理——单兵作战理财营销团队——“兵团”理财经理主管——“指挥”中国邮政储蓄银行——我的理财专家

2.4邮储银行金融理财团队具有竞争性的薪资构架多对一服务完整训练和职业发展专业合作和分工人力资源整合量身定做的服务一站满足所需绩效监督管理机制中国邮政储蓄银行——我的理财专家

理财经理主管和理财经理任职基本条件：身体健康；敬业爱岗、遵纪守法、无不良业务记录；中专以上同等学历；具有较高的政治素养、业务水平和一定的公关营销能力；具有相关工作经验。中国邮政储蓄银行——我的理财专家

理财经理主管的任职资格要求：?具有较扎实的经济、金融、管理、政策和法律等知识；?具备较强的产品营销、业务管理、客户开发和维护能力；?严格遵守监管部门和上级管理机构制定的理财从业人员职业道德标准和守则。中国邮政储蓄银行——我的理财专家

?充分掌握代销理财业务相关的法律法规、规章和监管要求等，了解金融市场环境，熟悉所推介理财产品的特性；?具备大专以上学历水平，一年以上理财业务或三年以上金融业务从业经历，省分行理财经理主管应具有两年以上理财业务或者五年以上金融业务工作经