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贷款调查报告15篇
贷款调查报告1
X
一、申请的授信业务基本状况
简要说明该笔授信业务的种类,币种、额度、期限、授信的担
保方式,还款方式、涉及的有关当事人关系等。
二、申请授信誉途
简要说明申请人申请授信的目的:贷款业务要说明是季节性、
临时性需求,还是正常经营中的经营性占用;银行承兑汇票业务应对
商品交易状况进行说明;保函业务应对标的项目进行说明。
三、授信申请人基本状况1、授信申请人背景资料
1.调查内容:授信申请人的基本状况,包括授信申请人全部制
性质、注册资本及变动、全部权结构、及股东持股状况;授信申请人
的主营业务、所属行业及其行业地位。
评价:授信申请人产权构成是否清楚、主营业务是否突出、企
业规模大小、有无知名品牌、所处进展阶段。
2、授信申请人组织结构图及其主要管理层的综合素养调查内
容:组织结构图及内部关系、主要管理层的从业经受及技术水平、员
工状况
评价:主要管理层的综合素养、业界信誉、在经营过程中的诚
信
意识等信誉状况〔了解途径:个人征信系统查询、企业上下游
1页
客户、与客户初次面谈〕。
3、客户的经营状况分析
调查内容:简要介绍授信申请人经营状况,包括:主要产品及
产量;经营区域、原材料〔商品〕选购地域、主要供应商及年供货量、
主要结算方式;销售区域的网络分布及收款方式,主要的销售商及年
销量;是否有进出口权,假如有,进出口额有多大;
主要产品的生产力量、实际产量和品牌,以及各产品在产品系
列中销售所占的比例或主要商品的进销量、进销额以及各种产品在经
销的商品系中所占的比重;从供应状况、选购渠道、付款方式、价格
等存在的优势或特点进行分析供应渠道总体评价:从市场需求状况、
销售方式、收款条件等存在的优势或特点进行分析销售网络总体评价;
近两年来授信申请人主要产品的产销率、销售收入增长率、销
售利润增长率、市场占有率、出口创汇力量。如为续授信的,则应对
授信前后的经营状况进行同比,重点分析授信前后发生的改变。
〔1〕主营业务产品状况表
评价:从产品的产量、销售额、市场份额等方面分析申请人所
经营产
品的规模,在国内、地区同行业中所处的地位。
〔2〕主要供货商〔上游客户〕状况表
评价:从供货来源、供货渠道分析企业是否具有本地资源优势,
在材料选购中是否有价格优势,产品供应是否充分,产品目前的价格
走势等。
2页
〔3〕主要销售商〔下游客户〕状况表
评价:分析产品的市场供求状况,是否建立了稳定的销售网络、
产品的市场占有状况、授信申请人产品〔商品〕市场竞争力、生产力
量利用率、对客户的依靠程度等。
〔4〕是否涉及兼并、合资、分立、重大诉讼、破产等重大事
项;无
〔5〕对外投资状况,包括被投资企业名称、投资额及占比、
出
资方式等。
4、行业政策及行业风险分析
调查内容:授信申请人所属行业目前状况〔是否符合国家政策〕、
主要原材料或产品〔商品〕的价格走势、市场占比、规模实力、技术
力气、行业进入障碍、同业竞争等进行说明,以及企业将来的进展规
划及落实措施。
评价:企业的产品优劣势、产品价格变动对企业的影响、分析
企业的产品生命周期〔投入期、成长期、成熟期和衰退期〕、行业进
展前景〔受国家政策及国际市场改变的影响〕。
5、集团企业或关联公司的状况
调查内容:集团企业或关联企业的主导产品、管理模式、经营
状况〔选购、生产、销售〕、融资模式、与申请人的组织关系、关联
公司在我行授信融资状况。
评价:关联企业与申请人之间有无资金占用状况、关联交易对
3页
申请人经营的影响等。
6、资信状况
调查内容:截止本次申请授信前一个月,授信
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