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商业银行经营学第四版课后答案

【篇一：商业银行经营学课后习题答案】

本的各种不同组成部分及其用

商业银行的资本金除了包括股本、资本盈、留存收益在内的所有者权益外，还包括一定

比例的债务资本，如资本票据、债券等。商业银行的资本具有双重特点，根据《巴塞尔协议》，

常将所有者权益称为一级资本和核心资本，而将长期债务称为二级资本和附属资本。（1）核心

资本包括股本和盈。（2）附属资本包括若干种，通常有资本票据和债券两类。（3）还有一

其他来源如准备金等。

2为何充足的银行资本能降低银行经营风险

银行资本充足性是指银行资本数量必须超过金童管理当局所规定的能够保障正常营业自以

维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目

标或所需新增资本的具体目的。分为资本数量和资本结构的合理性。资本量不足，往往是银行

盈利性和安全性失衡所致。为追求利润，过度扩大风险资产，盲目发展表外业务等，这现象

必然导致银行资本量相对不足，加大银行的经营风险。3为何《巴塞尔协议》有关银行资本规

定对国际银行间的公平竞争具有特别重要的意义

《巴塞尔协议》对银行资本衡量采用了全新的方法。其中，表内风险资产和表外风险资产

测算是关键。对资本充足性规定了国际统一的标准，具有很强的约束力。为了保持资本质量，

避免银行集团内部的双重杠杆用，新协议的适用范围将在全面并表基础上扩大到以银行业务

为主的银行集团的持股公司。新协议还考虑了银行业的进步和业内对1988年协议的批评意见，

明确提出五大目标，即把评估资本充足率的工与银行面对的主要风险更紧密的联系在一起，

促进安全稳健性；在充分强调银行自己的内部风险评估体系的基础上，促进公平竞争；激励银

行提高风险计量与管理水平；资本反映银行头寸和业务的风险度；重点放在国际活跃银行，基

本原则适用于所有银行。

4讨论现行的风险加权资本的要求

5银行如何确定其资本金要求？应考虑哪关键的因素

银行最低资本限额应与银行资产结构决定的资产风险相联系，因此银行资本的要求量与银

行资本结构及资产结构直接相关。主要有两种对策:（一）分子对策：（1）内源资本策略；（2）

外源资本策略

（二）分母对策：（1）压缩银行的资产规模；（2）调整资产结构

6如何看待银行间的并购行为

银行并购的最根本的原因是追求利润和迫于竞争压力。具体原因有，一、追求企业发展，

银行的成长和扩大有两条途径，通过增加内源资本追加资本投入，扩大资产总额和金融产品生

产规模。和通过并购等向外扩张迅速提高银行资本及资产规模。便于满足和实现巴塞尔协议的

资本规定，减少破坏性；二、追求协同效应，经营协同效应产生规模经济。通过规模经营降低

高运行成本及高额管理费用，降低资金成本，提高银行的竞争力。实现优势互补，增强综合实

力。财务协同效应，合理避税、产生预期效应。三、管理层利益驱动，银行的管理层为了显示

自己的能力，同时为了追求高收入，他们往往具有扩张的动机。合理并购可以达到一下效应：

一、并购带来更多的金融产品，提高了银行的收益水平以及现金净流入。二、并购改善了产品

的推销和销售。三、并购可将银行带入有吸引力的新市场。四、并购改善了经营管理水平。五、

并购降低了银行经营陈本。并购可以采用现金流贴现法和股票交换法进行合理估价。

第三章

1简述存款创新的原则和存款商品的营销过程

所谓存款工具创新，指的是银行根据客户的动机和需求，创造并推出新的存款品种，以满

足客户需求的过程。银行在新产品的开发和推广过程中，必须遵循以下原则：1）规范性原则。

存款工具创新必须符合存款的基本特征和规范，也就是说要依据银行存款所固有的功能进行设

计，从而创造出新的存款品种。2）连续性原则。存款工具创新必须坚持不断开发，连续创新的

原则。3）效益性原则。存款工具创新必须坚持效益性原则，即多种存款的平均成本以不超过原

有存款的平均成本为原则。4)社会性原则。新的存款工具的推出，应有利于平衡社会经济发展

所必然出现的货币供给和需求的矛盾，能合理调整社会生产和消费的关系，缓和社会商品供应

和货币购力之间的矛盾。

2简述商业银行短期借款的渠道和管理重点

主要渠道：（一）同业借款：指的是金融机构之间的短期资金融通。（二）向中央银行借