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商业银行授信工作人员廉洁自律规定

商业银行授信工作人员廉洁自律规定

第一条为了规范授信工作人员职业道德，防范商业贿赂，根据

《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授信工作尽职指引》等

有关法律、法规，特制定本规定。第二条本规定所称授信工作人员

是指授信各环节参与授信调查、审查、审批、放款和授信后管理的有

关人员。第三条授信工作人员应当坚持诚信、敬业、创新、清廉的

企业精神，认真学习党和国家的方针政策免费公文网版权所有和法律

法规，努力掌握工作所需的专业知识及相关业务知识，不断提高思想

政治水平和业务素质。第四条授信工作人员应当依照《中华人民共

和国商业银行法》、《商业银行授信工作尽职指引》和我行规章制度

规定的职责和业务流程办理授信业务，不得违反程序或减少程序进行

授信。第五条授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定

的关系人申请的授信业务，工业滤布应自觉申请回避。第六条授信

工作人员应当自警自律，自觉维护商业银行的形象。不得利用职权和

工作之便在授信活动中以任何名义索要、收受现金或贵重物品，杜绝

不正当交易行为。第七条授信工作人员在授信工作中，不得参加有

碍公正判断和决策的宴请、旅游及娱乐活动。第八条授信工作人员

要维护正常的工作秩序，依法对客户资料保密，并保守我行商业秘密

和国家机密，未经批准不得擅自对外提供或披露。第九条授信工作

人员应当勤勉尽职，在授信活动中，不得进行虚假陈述，故意隐瞒真

实情况，误导有关授信决策人员。第十条授信调查人员应当按《商

业银行授信工作指引》的要求搜集客户资料，并建立和管理客户授信

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档案。第十一条授信调查人员应当关注和搜集集团客户及关联客户

的有关信息，有效识别授信集中风险及关联客户授信风险。第十二条

授信调查人员应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等

资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果

以书面形式予以记载。第十三条授信调查人员应当酌情、主动向政

府有关部门及社会中介机构索取相关资料，以验证客户提供材料的真

实性。第十四条授信审查人员应当根据不同授信品种的特点对客户

申请的授信业务进行分析评价，重点关注可能影响授信安全的因素，

有效识别各类风险。第十五条授信审查人员要按照《商业银行授信

工作尽职指引》的要求，认真分析和审查客户的财务报表以及有关非

财务因素，对客户的公司治理、管理层素质、履约记录、生产装备和

技术能力、产品和市场、行业特点以及宏观经济环境等方面的风险进

行识别和揭示。第十六条授信审批人员的授信决策应在书面授权范

围内进行，不得超越权限进行授信审批。第十七条授信审批人员不

得审批同意下列用途的授信业务：

（一）国家明令禁止的产品或项目；

（二）违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册

资本金、注册验资和增资扩股；

（三）违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投

资；

（四）其他违反国家法律法规和政策的项目。第十八条放款管

理人员应按照我行规章制度规定的职责，认真审查已批准授信业务的

放款条件，保证授信条件的落实到位。第十九条风险管理人员应按

照《商业银行授信工作尽职指引》的要求滤布，对客户的信用等级进

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行免费公文网版权所有评定，并对已实施的授信进行准确分类。第二

十条授信后管理人员应通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的

潜在风险并发出预警风险提示。第二十一条授信工作人员应当接受

组织和群众监督，共创公平、透明和良好的经营管理环境。第二十二

条授信工作人员如有违规，总行将根据有关规定进行批评教育、行政

处分和必要的经济处罚，构成犯罪的将依法追究刑事责任。第二十三

条本规定自印发之日起执行，由总行负责解释和修订。xx商业银行

二○○六年十一月二日《商业银行授信工作人员廉洁自律规定》

附送：

商业银行治理与创新发展主题演讲

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今年恰好是城市商业银行成立10周年的日子，从1995年开始