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xx支行财务分析报告
二零一七年一季度结束了,在整个一年里我行全体员工奋发图强,积极进取,坚持双增双节原则,坚持以人为本管理出效益,以实现利润最大化为宗旨。截至12月底,各项存款达65511万元,贷款达26703万元。实现营业收入453万元,营业支出1010万元,实现账面利润-556万元。现将资金结构和营运情况分析如下:
1、资产负债综合分析
s
2017年一季度资产总额26912万元,其中贷款26703万元,库存现金94万元。资产中贷款资金占到较大比重达到99.22%。所有者权益归xx总行统管,每年利润上划总行结算,在各家支行无所有者权益体现。
资产负债匹配分析
我支行主要的生息资产期限在6月-12月,这与农村小企业和产业机构相配比的,农户所经营的项目资金回笼期限一般都是一年期限,企业资金回笼期都是在每年年底进行一次扎帐,为与资金回笼相配比,一般农户的贷款就以一年期限为主要贷款期限;
付息负债主要集中在1-2年的期限,
负债总额66099万元,其中存款总额为65511万元,包括对公活期存款2458万元,单位定期存款425万元,个人活期储蓄存款2242万元,个人定期储蓄存款54229万元,银行卡存款5068万元,保证金1089万元。在整个存款中,低成本存款9768万元,占整个存款的14.91%。低成本存款所占的比例较大,但我行储户的存款特点是喜存定活两便存款,系统中将该部分存款归入定期存款,但其实际性质与活期一致,流动性较大,在今后工作中要加大柜面宣传引导,改变储户认为的定活两便存款不取款就按定期算的错误观念。应付利息为2079万元,其他应付款为12.15万元。
2、贷款分析
我支行贷款农业贷款与非农贷款差距较大,其中,农业贷款比去年下降5013万,降幅达到-21.78%,非农贷款比去年上升6089万元,升幅达到696.68%。我们2016年下半年要将工作重点放在农业贷款上,加大营销力度。
产品维度
项目
2017.3.31
2016.12.31
增减
增幅(%)
金额
占比
金额
占比
金额
比例
农业贷款
19848
74.32%
17996
72.10%
1852
106.13%
非农贷款
6856
25.68%
6963
27.9%
-107
-6.13%
信用卡透支
贴现资产
贸易融资
发放贷款和垫款
26704
100.00%
24959
100.00%
1745
期限维度
项目
2017.3.31
2016.12.31
增减
增幅
金额
占比
金额
占比
金额
比例
短期贷款
25124
94.08%
23379
93.67%
1745
7.46%
中长期贷款
1580
5.92%
1580
6.33%
0
0
票据融资
各项垫款
合计:
26704
100%
24959
100.00%
1745
7.46%
或者
项目
时点余额
日均余额
客户利率(%)
对
公
一、短期贷款
六个月以内(含六个月)
15
六个月至一年(含一年)
19600
二、中长期贷款
一至三年(含三年)
1500
三至五年(含五年)
五年以上
小计
对私
一、短期贷款
六个月以内(含六个月)
406.4
六个月至一年(含一年)
5102.5
二、中长期贷款
一至三年(含三年)
80
三至五年(含五年)
五年以上
小计
网点维度
贷款授信集中度(前五名)
单位:万元%
客户
存量
排名
客户
增幅%
排名
x
3400
1
x
100%
1
x
3300
2
x
100%
2
x
2800
3
x
100%
3
x
2400
4
x
100%
4
x
1600
5
x
100%
5
注:贷款授信集中度(含开出银票敞口部分),相同客户需要合并
我行贷款对公贷款共计21115万,其中主要集中在1000-3000万元的授信客户上,50-100万元的客户较少;对私贷款余额中没有1000万元以上的客户上。
综上所述,我支行小额农户贷款与小微企业贷款营销力度稍显不够,这也是今后我行的努力方向之一。
对公贷款金额分布集中度(不含贴现及贸易融资)
金额
客户数
贷款金额
20万以下
1
15
20万-50万
0
0
50万-100万
5
450
100万-1000万
17
5650
1000万-3000万
4
8300
3000万以上
2
6700
合计
29
21115
对私贷款金额分布集中度(不含贴现及贸易融资)
金额
客户数
贷款金额
20万以下
192
2109
20万-50万
31
1140
50万-100万
15
1255
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