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核心观点
目前市场对于银行IT行业存在以下困惑:(1)银行系统开发成本高、用时长，使用时间长，营收无法实现稳定增长。(2)银行IT公司服务银行，银行属于强势客户，控制成本需求较大，银行IT行业竞争激烈、格局分散，为保持或扩大市场份额，银行IT公司常通过降低价格维系合作关系，因此认为银行IT行业毛利率上升和盈利增长动力不足。(3)银行IT的天花板明显，大型商业银行更偏向自己发展金融科技，因此银行IT公司业绩主要增长点来源于中小银行，然而中小银行在大趋势上会破产或被收购。长期来看，中国银行IT行业未来发展空间巨大，类比美国富达
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