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2021年·第2期

Focus|获奖专栏栏目编辑：梁春丽E-mail:lianglizi505@163.com

基于大数据AI技术的智能实时风控体系

■广发银行“大数据智能实时风控体系”课题研究小组

摘要：银行的金融服务融入各类线上线下场景，同时黑产的欺诈场景和手段亦层出不穷。银行为确保客

户资金账户安全，急需利用人工智能和大数据技术，提升对用户的精准刻画能力，构建多层次的实时、智能安全

防御体系。基于此，广发银行启动了大数据零售智能风控平台项目的建设。风控平台在技术上采用大数据分布

式处理架构及流计算技术，确保指标计算和统计引擎、规则决策引擎等核心处理模块高效运行。平台通过使

用AI强化学习、聚合排序等多种算法，深入挖掘客户习惯，构建客户画像。平台同时还对风险特征进行多维度分

析，结合高维特征的机器学习模型，智能识别欺诈风险，实现对风险交易的有效干预和拦截。

关键词：大数据；AI；实时；智能风控

一、引言等方面的内容，按照规划经过一年多的有序建设，搭

随着AI机器学习、自然语言处理、知识图谱等技建了集大数据、AI技术为一体的稳定、动态的风险侦

术的不断发展，以及算法、数据、硬件处理能力的持测体系，为业务提供多维度的风险分析决策，有效识

续提升，金融风控已逐步进入智能化阶段。国内外先别交易风险，实现对业务交易风险的智能排查、实时

进技术的系统设计不仅具备模块化、参数化和标准化预警、实时阻断。风控平台根据预设的风控规则权

特性，而且建设后的系统具备规范性、先进性、前瞻重、模型评分对用户的每一笔交易进行风险得分判

性、安全性、高效性、实用性、可靠性、灵活性、扩展性定，并反馈每次交易行为的风险得分以及风险评估

等优点。在更高阶的智能风控决策系统里，融入流计结果，工作人员可以结合风险评估结果进行有效的风

算技术、机器学习、图谱分析、自然语言处理、生物识险控制。

别技术等，可以提升现有决策引擎的算力水平并提高依托大数据技术，广发银行打造了一套集业务交

处理时效。随着技术的革新，未来的风控决策系统会易灵活接入、风险智能处置、智能决策平台、模型平

向着更智能、更完善、更高效的全渠道、全场景、全时台、数字化管理平台等功能于一体的智能风控平台，

段风控实时智能决策系统演进。形成了全场景识别体系、全路径实时布控体系、全方

广发银行多次认证网络架构、数据采集、接口开位策略体系和全流程运营体系。通过风控整体规划，

发、监控流程、规则策略制定、模型训练、性能调优广发银行建立了各部门共同参与、广泛合作的反欺诈

课题组组长：王立；课题组副组长：王泽坤，杨海龙；课题组成员：马英杰，肖俊祥，周溢林，程世军，王文金，黄剑文，曹端良，

刘海鹏，邹何人杰，金奕。

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协同工作机制，完善了各业务产品的反欺诈措施，建立萃取、存储和计算，统一标准和口径，实现数据资产

跨业务产品的欺诈风险联防联控机制，风控平台整体业务化，满足不同时效、不同场景的服务需求和策略

功能架构如图1所示。模型需求，为实现决策引擎的决策效果提供了重要

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