保险学考试整理.pdf

1.风险的特征①客观性②损害性③不确定性④可测定性⑤发展性

2.风险处理方式（5条）风险处理是指通过不同措施和手段，用最小的

成本达到最大安全保障的经济运行过程。风险处理的方式很多，但最常

用的是，避免、自留、预防、抑制和转嫁。

3.保险的功能（一）保险的基本功能①分散危险功能②补偿损失功

能，分散危险和补偿损失是手段和目的的统一，分散危险是前提条

件，补偿损失是分散危险的目的。（二）保险的派生功能①积蓄基金

功能,积蓄基金是为了达到时间上分散危险，由分散危险职能派生而

来。②监督危险功能,监督危险是为了减少损失补偿，是补偿损失职能

的派生职能。

4.保险的作用（一）保险在微观经济中的作用①有利于受灾企业及时

恢复生产②有利于企业加强经济核算③有利于企业加强危险管理

④有利于安定人民生活⑤有利于民事赔偿责任的履行（二）在宏观

经济中的作用①有利于保障社会再生产的正常进行②有利于推动商

品的流通和消费③有利于推动科学技术向现实生产力转化④有利于

财政和信贷收支平衡的顺利实现⑤有利于增加外汇收入，增强国际支

付能力⑥有利于动员国际范围内的保险基金⑦有利于完善和实现国家

社会管理职能

5.商业保险与类似制度比较（一）商业保险与社会保险比较：①实施

方式不同②举办的主体不同③保费来源不同④保险金额不同

（二）商业保险与政策性保险比较：①举办的主体不同②经营目标不

同③承保机制不同（三）商业保险与储蓄比较：共同点：同为处理经

济不稳定的善后措施。差异：①经济范畴不同②需求动机不同③主

张权力不同④运行机制不同（四）商业保险与救济比较：共同点：同

为保障经济安定的善后对策不同：①权利和义务不同②给付对象不

同③主张权利不同（五）商业保险与赌博比较：相似之处：单个给付

与反给付不均等，给付的确定性与反给付的不确定性差异：①目的不

同②条件不同③机制不同④社会后果不同

6.保险合同的主体和客体一、保险合同的主体是参加保险这一民事法

律关系，并享有权利和承担义务的人。它包括保险合同的当事人和保险

合同的关系人。（一）保险合同的当事人1、保险人：保险人是向投保

人收取保险费，在保险事故发生时，对被保险人承担赔偿损失或给付责

任的人。必须具有法人资格，必须在规定的经营范围内经营2、投保

人：又称要保人。是对保险标的具有可保利益，向保险人申请订立保险

合同，并负有缴纳保险费义务的人。投保人必须具备三个条件：①具

有完全的权利能力和行为能力②对保险标的必须具有保险利益③负有

缴纳保险费的义务。（二）保险合同的关系人1、被保险人：被保险人

是指其财产、利益或生命、身体和健康等受保险合同保障的人。被保险

人的确定方式：①在保险合同中明确列出被保险人的名字：②以变更

保险合同条款的方式确认被保险人；③采取订立多方面适用的保险条

款确认被保险人。2、保单所有人：保单所有人是指拥有保单各种权利

的人。主要适用于人寿保险合同。保单所有人拥有的权利：①变更受

益人②领取退保金③领取保单红利④以保单作为抵押品进行借款

⑤在保单现金价值的限额内申请贷款⑥放弃或出售保单的一项或多

项权利等⑦指定新的所有人3、受益人：也叫保险金受领人。是在保险

事故发生后直接向保险人行使赔偿请求权的人。

受益人的构成要件：受益人是享有赔偿请求权的人；受益人是由保单所

有人所指定的人。

二、保险合同的客体1、保险合同的客体是可保利益。2、可保利益：

投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益

3、保险标的：保险合同中所载明的投保对象，是保险事故发生所在的

本体，即作为保险对象的财产及其有关利益或者人的生命、身体和健

康。特定的保险标的是保险合同订立的必要内容，但订立保险合同的目

的并非保障保险标的本身。

7.保险人的义务1、确定损失赔偿责任（1）责任范围的确定①基本责

任：按合同的基本条款对被保险人所承担的责任②附加责任：是附加

于保险人基本责任范围之上的责任。一般不能单独承保③除外责任：

在保险责任范围之外，保险人不予承担的责任。规定除外责任的原因：

避免保险人遭受巨额损失；限制对非偶然事故的赔偿；避免逆选择