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为银行“代发工资”企业员工办理个人授信业务操作

办法

一、合作对象：

（一）在我行办理“代发工资”业务、并满足下列条件的企业：

1、注册资金在200万元以上，有一定的资金实力。

2、持续经营达3年以上，且最近2年无亏损记录。

3、从事行业较为稳定，有发展前景。

4、有固定的办公场所且条件优良。

5、企业员工总人数在30人以上。

6、在我行办理“代发工资”连续满半年以上。

7、我行规定的其他条件。

（二）在我行申请授信额度的个人需满足下列条件：

1、是与我行签署“代发工资合作协议”（见附件）企业的正式在

册员工，并已连续通过我行代发工资6个月以上。

2、已向我行提出授信申请，并已通过有关的审批程序。

3、每次提款均需有明确合理的借款用途，并能够提供合同、协

议或发票等证明。

4、授信业务申请人在我行个人信用等级评分系统测评结果60

分以上。

5、我行规定的其他条件。

二、合作方式：

1、银行与满足上述条件的企业签定合作协议，由其人事或财

务部门向我行推荐借款申请人和担保人，并出具由企业与个人签订的

规范有效的《劳动合同》。

2、我行对借款人和担保人资质进行审查后，与借款申请人签

定授信合同,与保证人签定《个人借款保证合同》。

3、签定授信合同后，在授信有限期内的每次贷款需填写支用

协议，并提供合同、协议或发票等证明贷款用途的文件资料。

三、担保方式：

采取第三方保证的方式，借款人和担保人必须是同一企业员工，

但借款人之间、直系亲属之间不得互相担保。

为申请授信额度的个人提供担保的保证人的资质要求，与对借款

人的资质要求相同。

四、授信额度和期限：

1、最高授信额度是指借款人在我行借款额与担保额的合计数。

2、授信额度按照借款人的资质掌握，但最高授信额不得超过借

款人月均收入的10倍；最高授信金额不超过10万元。

3、授信有效期为一年，且不能超过借款人与企业签订的《劳动

合同》到期期限。

4、授信期间内单笔贷款到期日不得超过总授信有效期到期日，

在有效期内授信额度可循环使用。

五、利率及还款方式：

贷款利率按照人民银行同期流动资金贷款基准利率执行。在贷款

逾期后，按照日罚息万分之二点一的中国人民银行统一利率执行。

还款方式按照每月等额本息还款的方式操作。

六、提前还款

借款人提出申请并我行审批同意后，可以提前全部归还贷款。借

款人应填写《个人贷款提前归还申请审批表》，指明拟归还贷款的编

号。如借款人不能提供的，应按照先借先还的方式办理贷款还款手续。

七、逾期处理：

如借款人在约定的按月还款时未能偿还贷款，且银行对借款人和

担保人进行催收无效后，我行将在约定还款日后第5日（含节假日）

从借款人及保证人的工资帐户（或借记卡）内扣款，或采取法律措施

要求借款人及保证人还款。

八、审批程序：

1、对合作企业的审批程序与我行对合作项目报批、审批程序相

同；

2、单笔授信的审批参照总、分行综合授信业务的审批权限执行。

九、会计核算办法：

参照我行个人综合授信业务会计核算办法执行。

十、其他

当借款人或“代发工资”企业出现如下所述情况时，我行有权宣

布授信合同提前到期，提前收回贷款。

1、“代发工资”企业连续两个月停止在我行办理代发工资业务。

2、“代发工资”企业员工（借款人或担保人）发生离职情况，且

企业未在此行为发生3个工作日内通知我行。

附件二

合作协议

甲方：ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行支行

负责人：

地址：

邮政编码：

电话：

乙方：

法定代表人：

地址：

邮政编码：

电话：

为了促进甲乙双方的进一步合作，甲方在为乙方提供“代发工

资”服务的基础上，拟为乙方的员工开办个人授信业务。甲乙双