银行行业状况--幻灯片.pptVIP

银行行业状况用五力模型分析银行行业状况五力分析模型是迈克尔·波特(MichaelPorter)于80年代初提出，对企业战略制定产生全球性的深远影响。用于竞争战略的分析，可以有效的分析客户的竞争环境。五力分别是：供应商的议价能力、购买商的议价能力、潜在竞争者进入的能力、替代品的替代能力、行业内竞争者现在的竞争能力。五种力量的不同组合变化最终影响行业利润潜力变化。一、供应商的议价能力（1）银行业作为国有垄断性的行业，基本没有替代品，没有其他供应商。（2）银行业的产品或服务对于顾客具有较高的转换成本。（3）银行行业由少数几家公司主导并面向大多数客户销售；。（4）银行业提供的产品对客户的生产业务很重要。二、购买商的议价能力银行业具有较强的议价能力：（1）银行提供种类众多的理财产品和服务，顾客具有较强的选择空间。（2）银行存贷款途径多样。（3）银行业直接受国家货币政策的干预调控。三、潜在竞争者进入的能力银行业作为国有垄断性质的行业，银行业经营状况的好坏关乎国计民生。银行业的发展状况关系到国家的金融安全，因此银行业的进入具有很高的门槛。世界各国对自己的银行业都实行强有力的监管和保护。随着全球经济的发展和经济一体化的增强以及WTO中关于银行业的规定，各国对银行金融业的保护会逐渐放开。因此现阶段，银行业的潜在竞争者的进入能力较弱。四、替代品的替代能力银行业在金融理财领域的替代品主要包括：（1）保险行业（2）股票交易市场（3）基金交易市场五、行业内竞争者现在的竞争能力银行业内竞争者现在的竞争能力主要取决于以下几个方面：（1）竞争者数量，市场中竞争者越多，竞争强度会越高。中国的银行业中除了四大国有商业银行之外还有众多的中小银行以及外资银行，他们彼此之间存在着激烈的市场竞争。（2）行业增长率，行业增长缓慢，新进入者从其他竞争者那里争取市场份额，现有企业之间争夺既有市场份额，竞争会变激烈。随着中国经济的快速增长，中国银行业也进入了一轮快速发展期，但随着全球金融危机的到来，中国银行业也面临着巨大的压力和挑战。（3）不确定性，银行业具有较高的风险和较强的不确定性，一旦投资失败或所放贷款不能及时收。中国银行业的现状（一）目前中国银行业包括四大国有商业银行、十一家股份制商业银行、众多的城市商业银行和信用合作社,以及已进入或准备进入中国的外资金融机构。此外,还有政策性银行在特定的领域内发挥其职能。1、在这些银行中,四大国有商业银行在规模和品牌等方面明显处于领先地位。2、经过近年来的努力,中国银行业的资产质量已有很大的改进,经营管理和内部控制也有显著的提高,不少银行已初步完成管理决策、IT信息系统上的总行集中化控制。但是不可否认,中国许多银行还背着沉重的历史包袱,不良资产情况仍十分严重。3、中国银行在内部管理、资信评估能力和授信体制、风险控制能力等各方面都还有很多缺陷,员工队伍素质和知识技能结构有待提高,管理信息系统也还远未完善。而且,中国银行在信贷工作中还往往受到种种外在压力和行政干扰,授信决策并不完全建立在资信因素上。4、中国银行的人民币存贷款的利率仍受到控制。5、中国银行所面对的许多企业客户的经营不够规范,财务报告不够健全可信,有关个人客户的资信信息也相当匮乏,使得银行很难准确地衡量贷款人的资信水平和还贷能力。这就导致中国贷款市场缺乏层次感:一方面,由于许多企业财务报告上的问题,银行难以准确地评估其资信水平;另一方面,由于利率管制,银行也无法根据客户的资信水平充分调整利率。所以,银行业务往往集中在少量优质企业上,争夺这些客户的竞争十分激烈。

（二）中国银行业在今后几年的发展中会有以下几个特点：1、.对公业务、尤其是针对优质大客户的业务竞争会日趋激烈。2、.相比之下,个人业务,尤其是住房按揭、信用卡业务将会成为我国银行利润的重要增长点。3、.混业经营将在中国银行业逐渐起步,保险和基金产品的销售代理、理财服务等方面的中间业务收入将会增加。在一些成熟市场经济的国家里,中间收入往往是银行收入的重要部分,也是提高银行各项产品综合竞争力的重要手段。可是,中国对银行的混业经营仍有许多的限制,从中国银行业现有的经营水平和监管水平来说,这种限制是合理的,但是银行中间业务的发展自然会因此而受到限制。

国际银行行业状况国际银行业产业组织规模不断扩大，总体绩效不断改善。１、国际银行的总资本持续扩大、稳健性不断增加并呈现出规模大型化的趋势。２、国际银行盈利水平的持续提高表明其总体绩效不断改善。全球１０００家大银行税前总利润的变化明显地反映了国际银行业的发展状况。对全球１０００家大银行利润起