XX农村商业银行零售财富类产品代销业务管理办法.pdf

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XX农村商业银行零售财富类产品

代销业务管理办法

第一章总则

第一条为进一步加强XX农村商业银行（以下简称“我行”）

零售财富类产品代销业务管理，规范代销业务涉及的机构及产品

准入及退出操作，防范代销业务风险，制定本办法。

第二条本办法所称的零售银行财富类产品代销业务（以下简

称“代销业务”）是指为满足个人客户（以下简称“客户”）投资理财

的需求，在合规的前提下通过零售渠道准入合作机构及产品并开

展销售，不包含直销银行平台代销业务。

本办法所称代销合作机构是指我行合作开展代销业务的第

三方金融服务公司，包括但不限于基金公司、证券公司、信托公

司、保险公司等外部机构。

本办法所称代销产品指我行向客户代销的非我行开发设计

的财富类产品，包括但不限于公募基金、保险产品、信托计划、

私募股权投资基金、资产管理计划及其他投资管理机构发行的投

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资理财产品等。

本办法所称代销业务发起部门是指零售金融管理总部或私

人银行部。

第三条零售财富类产品代销业务由总行统筹规划，统一进行

准入审批，统一进行销售和渠道管理。代销产品的准入审批权设

在总行，各经营单位不得向客户销售非本行代销的第三方金融产

品。

第四条从事财富类产品代销业务，应当遵守法律、行政法规

和相关监管部门的规定，遵循公平、公正的原则，维护客户的合

法权益，诚实守信，勤勉尽责，避免利益冲突。

第五条我行对因合作机构在我行代销的产品运作亏损、运作

失败或重大失误造成的任何损失，不承担向客户归还相关本金与

收益的义务。

第六条代销业务发起部门、各经营单位按照我行反洗钱管理

办法，做好产品风险评估、客户风险等级划分、客户身份资料与

交易记录保存以及大额和可疑交易报送等反洗钱工作。

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第二章职能分工

第七条为加强我行零售财富类产品代销业务管理，总行成立

零售财富类产品代销业务管理委员会（以下简称“管理委员会”）。

第八条管理委员会主要负责全行零售代销业务的准入审批，

包括代销合作机构、代销产品的准入审批。代销合作机构的准入

与代销产品的准入需分开进行审批。

第九条管理委员会实行委员制。委员分为主任委员、副主任

委员、常设委员。成员如下：

主任委员：零售金融管理总部总裁

副主任委员：零售金融管理总部执行总裁

常设委员：零售金融管理总部副总裁、总裁助理、零售金融

管理总部风险控制、信用卡事业部、私人银行部、消费信贷部各

部门主要负责人。

第十条管理委员会设文秘一职，由零售金融管理总部文档员

兼任。主要职责为：确定需要参会名单，收集上会的准备材料，

编写会议纪要，回复会议审议结果，相关档案资料的存档。

第十一条总行零售金融管理总部负责对所发起代销业务的

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全面管理工作，包括代销合作机构及产品的准入，与合作机构签

署业务合作协议、代销产品的销售与渠道管理、产品合同管理、

业务档案管理和售后管理。

第十二条私人银行部负责对所发起代销业务的全面管理工

作，包括代销合作机构及产品的准入，与合作机构签署业务合作

协议、代销产品的销售与渠道管理、产品合同管理、业务档案管

理和售后管理。

第十三条零售金融管理总部风险控制中心负责对零售代销

产品合规性、合法性及风险控制等进行审查和管理,对合作机构进

行持续跟踪和评价，对存在风险的合作机构进行预警。

对存在违规行为、重大风险及其它不符合合作要求的机构建

立新产品禁入和退出机制。

第十四条总行合规与法律事务中心负责代销产品业务制度

的合规审查及相关对外文件的法律审查。

第十五条总行科技与网络金融管理总部负责相关系统的开

发和维护。

第十六条总行财务会计部负责零售代销产品业务相关会计

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核算管理。

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