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保险学复习提纲

第一章风险与保险

一、掌握风险得概念、特征与性质

1、风险得概念：风险得真正含义就是指引致损失得事件发生得可能性。

2、风险得特征与性质：

（1）客观性：风险就是一种客观存在。虽然可以部分地受到有效控制，但就是，从总体上说，风险就是不可能完全排除得。

（2）损害性：凡就是风险都会给人们得利益造成损害。

（3）不确定性：空间、时间与损失程度得不确定性。

（4）可预测性：就风险总体而言，对一定时期内特定风险发生得频率与损失率，就是可以依据概率统计原理加以正确测定得，化不确定为确定。

（5）发展性：人类创造与发展物质资料生产得同时，也创造与发展了风险。

3、风险因素、风险事故与风险损失

（1）风险因素

概念：也称风险条件，就是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加得条件。

分类：①实质风险因素（与人无关）②道德风险因素（侧重人得恶意行为）③心理风险因素（侧重人得疏忽行为）实质风险因素与人无关，也称为物质风险因素；后两者合并称为人为风险因素。

（2）风险事故

概念：也称风险事件，就是指损失得直接原因或外在原因，也即指风险有可能变为现实、以至引起损失得结果。（风险事故与风险因素得区分有时并不绝对。判断得标准就就是瞧就是否直接引起损失）

（3）损失

概念：损失就是指非故意得、非计划得与非预期得经济价值得减少。

分类：①直接损失：风险事故直接造成得有形损失，即实质损失；

②间接损失：直接损失进一步引发或带来得无形损失，包括额外费用损失、收入损失与责任损失。

二、理解风险得分类对风险管理得意义

1、风险得分类

（1）按风险得环境分类：

①静态风险

②动态风险静态

③风险与动态风险得差别：a损失与否不同；b影响范围不同；c发生特点不同；d性质含量不同。

（2）按风险得性质分类：

①纯粹风险

②投机风险

③其区别在于：a有无规律性；b损失影响范围不同；c损失导致后果不同

（3）按风险得对象分类：①财产风险②责任风险③信用风险④人身风险

（4）按风险产生得原因分类：①自然风险②社会风险③政治风险④经济风险

2、意义：人类社会所面临得风险就是多种多样得，不同得风险有着不同得性质与特点，它们发生得条件、形成得过程与对人类造成得损害就是大不相同得。为了便于对各种风险进行识别、测定与管理，对种类繁多得风险按照一定得方法进行科学分类就是十分必要得，尤其对于保险得经营，更具有特别重要得意义。

3、风险管理得概念：风险管理就是指人们对各种风险得认识、控制与处理得主动行为。

4、风险管理得基本程序：①风险识别②风险估测③风险评价④选择风险管理技术⑤风险管理效果评价

三、掌握风险处理方式，并理解保险在风险管理中得地位与作用

1、风险处理方式：指通过采用不同措施与手段，用最小得成本达到最大安全保障得经济运行过程。

（1）避免：避免技术通常在两种情况下进行：损失频率与损失程度高时，或处理风险成本大于其产生得效益时。

（2）自留：有主动自留与被动自留之分，通常在风险所致损失程度与频率低、损失短期内可预测以及最大损失不影响企业财务稳定时采用。

（3）预防：通常在损失频率高且损失程度低时采用。

（4）抑制：通常在损失程度高且风险又无法避免与转嫁得情况下采用。

（5）转嫁：转嫁风险得方式主要有两种，即保险转嫁与非保险转嫁（非保险转嫁分为：出让转嫁、合同转嫁）。

四、掌握可保风险得条件

1、可保风险得概念：可保风险即可保危险，指可被保险公司接受得风险，或可以向保险公司转嫁得风险。可保风险必须就是纯粹风险，即危险。

2、可保风险得要件：

（1）风险不就是投机得

（2）风险必须就是偶然得

（3）风险必须就是意外得

（4）风险必须就是大量标得均有遭受损失得可能性

（5）风险应有发生重大损失得可能性

第二章保险得性质与功能

一、比较“损失说”、“非损失说”与“二元说”

1、“损失说”

保险产生得最初目得，就是要解决物质损害得补偿问题。从这个概念出发来阐述保险机制特征得，主要有以下三说：

1损失赔偿说：认为保险就是一种损失合同。

2损失分担说：强调在损失赔偿中，多数人相互合作得事实，把损失分担这一概念视为保险得性质。从经济角度指出保险就是多数被保险人之间得相互关系，即分担损失赔偿，阐明了保险得本质。

3危险转嫁说：认为保险就是一种危险转嫁机制。

2、“非损失说”

二元说认为：财产保险与人身保险两者具有不同得性质，前者以经济补偿为目得，后者以给付一定金额为目得。人身保险就是非损失保险。

1否定人身保险说：人身保险并不体现保险得性质，它就是与保险不同得另外一种合同。储蓄或投资。

2择一说：承认人身保险