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中国财富管理机构数字化转型中的六大核心议题

一、背景2

二、财富管理市场数字化进程的三个关键阶段2

三、财富管理机构六大数字化转型议题4

3.1线上化、自动化：围绕客户端到端旅程，推动业务流程线上化，

提升客户体6

3.2利用新技术驱动“专业化投顾体系”建立8

3.3智能化：大数据驱动“客层经营”走向精细化、精准化、千人千

面的“客群经营”11

3.4开放化、生态化：搭建开放式产品服务及内容平台，打造“开放

合作伙伴生态”15

3.5建立科学完善、高度连接、敏捷轻型的新一代财富科技架构和数

据架构16

3.6通过财富及资管科技加速器等，与外部金融科技公司开放创新合作.17

四、小结21

1

一、背景

未来十年，中国财富管理市场充满潜力。机构要抓住这一历史性机遇、打造

新的护城河，数字化是关键。

在风起云涌的行业大潮中，财富管理市场正迎来诸多机遇与挑战：首先，

全新财富管理客户群体日益涌现，财富的代际传递、新富人群的崛起为财富

管理市场注入了年轻力量，这一代人对数字化服务期待更高，对体验提出了

更高要求。数据显示，互联网平台成为超过85%的90后理财的主选择渠道，

且80%以上的中国金融消费者乐意接受由AI辅助决策提供的理财投资建议。

其次，疫情的肆虐在很大程度上加速了人们的数字化进程，而互联网公司凭

借自身数字化基因和优势入场抢夺份额，已成为财富管理市场不容小觑的

力量，也倒逼财富管理机构加快数字化进程。

中国财富管理市场将迎来黄金十年。截至2020年底，以个人金融资产

计算，中国已成为全球第二大财富管理市场，而且未来5年将以10%的年复

合增长率快速增长。要抓住这一历史性机遇、打造新的护城河，数字化是关

键。

二、财富管理市场数字化进程的三个关键阶段

相对而言，全球财富管理机构的数字化进程更早，通过梳理和回顾全球财

富管理行业的数字化历程、总结最佳实践，可以给国内领先财富管理机构带来

后发优势。整体上，全球财富管理市场的数字化进程可以分为三个关键阶段

（见图1）：

2

第一阶段：以运营效率提升驱动的流程线上化

金融危机后，随着利润空间收窄，各金融机构生存艰难，它们纷纷将工

作重心转移至运营效率提升方面。对传统财富管理机构来说，对外开发低成

本的线上服务模式，对内提升线上化程度、优化运营流程成为这一阶段的重

中之重。而在此期间，一些在线财富管理公司进入市场，为客户提供低成本、

纯线上的理财方式。

第二阶段：以业务赋能、客户需求驱动的数字化

随着财富管理市场日益成熟、客户越来越多样化，部分领先财富管理机

构敏锐感知到客户需求的变化和新兴渠道的巨大潜力，它们跳出原有“流

程线上化”路径，大力推动业务数字化。欧洲、北美的领先财富管理机构，

将数字化重心放在业务数字化、新兴渠道和新技术应用方面，以此满足客户

个性化需求。其他机构也紧随其步伐、纷纷布局新业务模式，智能投顾、客

户交互平台、理财师赋能成为各家机构数字化重点。

第三阶段（2018年至今）：以科技驱动的商业模式创新

3

随着金融科技在大数据、人工智能等关键领域的不断突破，全球财富管

理市场数字化转型加速。财富管理机构与金融科技公司开始深度融合，科技

手段助推财富管理商业模式创新。领先传统财富管理机构、互联网平台公司、

金融科技公司纷纷进入市场，各方力量不断竞合，探索出全新业务模式。

三、财富管理机构六大数字化转型议题

我们研究了全球各类领先的财富管理机构，发现不同类型机构的数字化转

型各有其特点