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银行从业

个人理财真题汇编——单选题

第31题

商业银行应按（）准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关

材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

A.周

B.月

C.季度

D.年

正确答案:C

商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关

材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

第32题

在理财规划实施过程中，为解决客户当期现金流不足的问题，可采取的理财措

施是（）。

A.向银行申请长期贷款

B.退出人寿保险合同

C.申购投资基金

D.以信用卡预支现金

正确答案:D

当期现金流不足，可以暂时透支信用卡，信用期限内，透支信用卡不需要支付

利息。人寿保险合同具有长期性的特点，不能随意更改，退保不但不能达到保

值增值的目的，反而可能会承受损失，不是很好的解决现金流不足的措施。

第33题

我国发行的债券主要是中期债券，集中在（）年这段期限。

A.3～5

B.4～6

C.5～7

D.6～8

正确答案:A

我国发行的债券主要是中期债券，集中在3～5年这段期限。

第34题

当理财方案经过必要的修改最终交付客户后，客户相信自己已经完全理解了整

套方案，并且对方案内容表示满意，此时理财规划师可以要求客户签署客户声

明。声明内容不包括（）。

A.已经完整阅读该方案

B.理财规划师已就重要问题进行了必要解释

C.完全同意由理财规划师对理财方案进行具体实施

D.信息真实准确，没有重大遗漏

正确答案:C

一般来说，客户声明应包括如下内容：（1）已经完整阅读该方案。（2）信息

真实准确，没有重大遗漏。（3）理财规划师已就重要问题进行了必要解释。

（4）接受该方案。

第35题

根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》，下

列关于极低风险产品的表述中，正确的是（）。

A.保障本金，且预期收益不能实现的概率极低的产品

B.只能保障一定比例本金安全的产品

C.本金安全，且预期收益不存在不确定性的产品

D.本金亏损的概率较低，但预期收益存在不确定性的产品

正确答案:A

《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》中极低风险产品是指经各行风险

评级确定为极低风险等级产品，包括各种保证收益类产品，或者保障本金，且

预期收益不能实现概率极低的产品。

第36题

商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共

性。

A.资产规模

B.性别

C.年龄

D.区域

正确答案:A

在大多数情形下，商业银行一般会根据客户的资产（包括金融资产和其他资

产）规模对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性。

第37题

下列不属于抵押合同的条款的是（）。

A.被担保债权的种类和数额

B.债务人履行债务的期限

C.担保的时间

D.担保的范围

正确答案:C

抵押合同的条款包括：①被担保债权的种类和数额；②债务人履行债务的期

限；③抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权

归属；④担保的范围。

第38题

下列关于年金的说法中，错误的是（）。

A.年金是一组在某个特定时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流

B.年金的利息不具有时间价值

C.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式

D.年金可以分为期初年金和期末年金

正确答案:B

年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金

流。年金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利

的形式。根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末

年金。一般来说，人们假定年金为期末年金。

第39题

关于今天的100块钱和明天的100块钱不同，下列解释错误的是（）。

A.货币占用具有机会成本

B.货币不具备价值

C.投资风险需要补偿

D.通货膨胀可能造成货币贬值

正确答案:B

货币具有时间价值的原因在于：①货币可以满足当前消费或用于投资而产生回

报，货币占用具有机会成本；②通货膨胀可能造成货币贬值；③投资可能产生

投资风险，需要提供风险补偿。

第40题

目前银行主要代理的险种包括（）和（）。

A.万能险；财产险

B.人身保险；房贷险

C.人身保险；财产险

D.健康险；财产险

正确答案:C

目前银行主要代理的险种为人身保险和财产险。

第41题

下列关于制定理财规划方案的表述中，错误