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数据分析在新华保险公司的应用研究

摘要

自从2011年起互联网保险和保险行业都开启了高速发展的模式，到了2016

年其增长速度都有了一定的减缓趋势，直至2018年末我国正式成为了全球第二

大保险市场，但因为我国保险的覆盖率及深度远低于发达国家，为了解决这个

困境，保险行业开始向高质量发展模式转型了，目前我国保险行业正处于由高速

发展转变为高质量发展的攻坚阶段，数据分析在保险行业的应用给保险市场带

来了新的活力。本文是以新华保险公司的理赔数据作为数据源，首先对原始数

据进行数据探索后，大致了解了这些数据的情况，然后对其进行数据清洗，后续

也根据研究主题对一些数据进行了简单的归类操作，然后围绕着七个研究主题

对清洗后的数据进行数据分析，主要运用了SPSS当中的均值过程、单因素方差

分析、频率分析、双变量相关性分析、线性回归的方法，分析了平均赔款金额

最高的险种、不同年龄段的赔款金额情况、不同费用类型以及年龄段对平均赔

款金额的影响、愿意申请理赔的客户画像、根据赔款金额保额和总保费三者的

关系建立线性回归模型、分析各险种以及公司的赔付率后了解出公司经营状况，

围绕着两个研究主题对清洗后的数据进行了数据挖掘，运用了贝叶斯网络以及

关联规则的方法，探究了哪些因素是客户是否获得理赔的主要因素，以及探究

了各保险之间的强关联规则，这样就可以根据所得到的结论对客户进行针对性

的推荐，同时让保险公司完善销售策略，最后进行了总结并对公司和客户两方面

提供了建议，也提出了大数据技术对未来保险行业的发展展望。

关键词：大数据技术；数据分析；理赔数据；数据挖掘

Abstract

Since2011,theInternetinsuranceandinsuranceindustryopenedthemodeof

highspeeddevelopment,in2016itsgrowthratehasaslowtrend,untiltheendof

2018ourcountryofficiallybecametheworldssecondlargestinsurancemarket,but

becauseourcountryinsurancecoverageanddepthisfarlowerthandeveloped

countries,inordertosolvethedilemma,theinsuranceindustrybegantohighquality

developmentmodel,theinsuranceindustryisnowfromrapiddevelopmenttohigh

qualitydevelopmentstage,dataanalysisintheapplicationoftheinsuranceindustry

hasbroughttotheinsurancemarketnewvitality.Thisarticleistakingtheclaimsdata

ofXinhuaInsuranceCompanyasthedatasource,Afterthefirstperformeddata

explorationoftherawdata,Withageneralpictureofthesedata,Dataisthencleaned,

Asimpleclassificationofsomedataaccordingtotheresearchtopics,Thecleaned

datawerethendata-analyzedaroundthesevenstudythemes,Themethodsofmean

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