电子商务系统规划报告案例.doc

附录：某网上银行系统规划报告

一、系统开发背景

在国家大力推进金融体制改革、逐步开放金融业的大潮下。某大型民营资本集团为自身开展需要，开始涉足金融行业，在集团的董事会议上，提出建立以雄厚资本为核心，多元化开展实业的集团远景战略目标。该资本集团通过一系列的并购重组，组建起自己专业的金融和投资管理团队，准备建设一个民营的股份制商业银行，作为其金融资本的一个重要来源，为集团远景战略效劳。为了在剧烈的银行业竞争中脱颖而出，集团根据未来银行业的开展趋势，决定重点开展网络银行业务，为客户提供高效、平安、个性化的金融效劳。

二、竞争对手分析

1．对提供网上银行效劳的国外银行进行分析

目前国外网上银行的开展速度很快，尽管受到全球经济衰退和网络泡沫破灭的冲击，网上银行的开展势头依然良好，每年交易额、交易量都有成倍的增长，已经在银行业务中占有相当大的比例。例如在香港地区最成功的案例是东亚银行，其网上银行交易量已达总交易量的20%～25%，而且还保持着高速增长。目前网上银行业务已是一股不可无视的新生力量，正在推动着传统银行向新型银行的转变。如美国花旗银行、瑞士SEB银行、荷兰银行、康普银行、耐特银行。

从国外网上银行开展趋势上看，国外网上银行效劳既可为客户提供多元化及价格廉价的效劳，为客户提供即时财务信息，也可使银行降低经营本钱。此外，银行提供网上效劳还可以树立紧跟高科技潮流的形象，提高知名度，吸引新客户，特别是年轻的专业人士，防止因技术落后而导致客户流失。随着互联网和电子商务热潮的兴起，国外各银行大多把业务拓展重点放在网上及移动银行效劳，这说明网上银行效劳已成为全球银行业的必争之地。谁不能跟上这一开展趋势，谁就将在日益白热化的银行竞争中处于不利地位。

国外银行业提供网上银行效劳的主要效劳品种有：网上根本理财效劳(i—account)，包括查询账户余额和交易记录、转账、缴付信用卡结欠、开立定期存款及提供财经信息等；网上股票买卖(i—bmkerage)；网上按揭(i-mortgage)，包括物业估价、按揭申请、即时按揭批核；网上保险；网上基金销售；网上投资：包括处理客户投资组合效劳；网上贸易融资；网上贷款，如个人贷款等。虽然各银行均利用网上银行作为新的竞争平台，但各家银行的网上银行效劳品种、竞争策略都有各自的特点。例如花旗银行推出的网上银行效劳(Citibankinternetbanking)，其主要效劳范围是：查询存款和互惠基金账户余额及基金组合价值、查询存款利率、汇率和股价、转账缴费、申请信用卡、买卖外汇和股票等。

2．对提供网上银行效劳的国内银行进行分析

在国内，自1997年招商银行率先推出网上银行效劳之后，中国银行、建设银行、中国工商银行等各家银行纷纷推出了网上银行效劳，我国网上银行业务呈持续迅猛开展趋势。到2001年3月为止，国内95%以上的电子商务网站都采用了招商银行网上银行——“一网通”作为支付工具，该行45%的对私业务和15%的对公结算业务已经成为非柜台业务。到2002年6月底，招行网上企业银行系统开户数也已达29561户，累计交易笔数218万笔，累计交易金额达2万亿以上，网银业务为招行带来很高的商业价值。目前，建行的网上银行效劳范围已经覆盖全国26个一级分行、160个大中城市，覆盖主要经济兴旺地区，至2002年5月，网银客户到达15．85万户，交易额突破1干亿元。工商银行截至2002年7月底，网上银行用户已到达190万户，网上银行交易额达23440亿元，是2001年交易额的3．7倍，在同业中继续保持领先地位。据中国人民银行最新统计，中国目前已经有20多家银行的200多个分支机构拥有网址和主页，其中开展实质性网络银行业务的分支结构达50余家，客户数超过40万。同时，为了解决网上银行的支付平安性问题，1999年中国人民银行联合12家商业银行成立了金融认证中心(CFCA)，2001年3月投入了正式运行。

三、存在的主要问题

1．产品匿乏

目前国内网上银行的业务产品匿乏，并没有发挥对银行业务的重组和再造功能。现在所提供的产品功能有限，如账务查询、转账效劳、代理交费、中间业务，还有为企业办理网络结算、为集团客户进行内部资金调拨等功能。

２．缺乏创新

除业务品种少的问题比拟突出外，另一个重要的问题是这些产品只是传统业务在互联网上的一种实现，也就是说目前网上银行只起到了传统银行业务扩展渠道的作用，只是传统银行在互联网上的延伸。网上银行在产品上没有完全摆脱传统业务功能的限制，没有针对网上银行的自身特点，开发出直接面对客户的特性、重组商业银行业务流程的新产品和新应用。在操作界面上也没有表达个性化效劳的特点，没有表达网络的根本特性——依靠新颖和变化吸引客户。

３．银行电子化进程缓慢

投入严重缺乏，银行电子化规模小、技术水平低，根本上还停留在传