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供应链金融名词解释

银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物

流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可

控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融

服务。

历史发展

随着社会化生产方式的不断深入，市场竞争已经从单一

客户之间的竞争转变为供应链与供应链之间的竞争，同一供

应链内部各方相互依存，一荣俱荣、一损俱损；与此同时，

由于赊销已成为交易的主流方式，处于供应链中上游的供应

商，很难通过传统的信贷方式获得银行的资金支持，而资

金短缺又会直接导致后续环节的停滞，甚至出现断链。维

护所在供应链的生存，提高供应链资金运作的效力，降低供

应链整体的管理成本，已经成为各方积极探索的一个重要课

题，因此，“供应链融资系列金融产品应运而生。

从近几年国内中小企业融资比例来看，中小企业贷款增

速高于大型企业贷款，2009年全年，主要金融机构及农村合

作金融机构、城市信用社和外资银行中小企业人民币贷款

（含票据贴现）累计新增3.4万亿元；年末余额同比增长

30.1%。2010年末，主要金融机构及农村合作金融机构、城

市信用社和外资银行大型企业人民币贷款余额（含票据贴现）

13.42万亿元，同比增长13.3%；中型企业人民币贷款余额

1

10.13万亿元，同比增长17.8%，比大型企业贷款增速高4.5

个百分点；小型企业人民币贷款余额7.55万亿元，同比增

长29.3%，较上年同期多增3000亿元，比大型企业贷款增速

高16.0个百分点。2011年上半年，中国全部金融机构中小

企业人民币贷款余额为20.1万亿元，同比增长18.2%。其中，

小企业贷款余额9.7万亿元，比年初增加8659亿元，同比

增长25.9%。中小企业贷款余额占全部企业贷款余额的比重

较2008年、2009年和2010年末分别高3.7个、2.5个和0.6

个百分点；大型、中型、小型企业贷款新增额占全部企业贷

款新增额的比例大体均衡。2011年，中国全部金融机构中小

企业人民币贷款余额为21.77万亿元，同比增长18.57%。

2011年以来，各家商业银行受到信贷规模的限制，可以

发放的贷款额度十分有限，但是通过承兑，票据、信用证等

延期支付工具，既能够增强企业之间的互相信任，也稳定了

一批客户，银行界空前重视供应链金融业务。商业银行在进

行经营战略转型过程中，已纷纷将供应链金融作为转型的着

力点和突破口之一。供应链管理已成为企业的生存支柱与利

润源泉，几乎所有的企业管理者都认识到供应链管理对于企

业战略举足轻重的作用。

供应链金融对商业银行的价值还在于：首先，供应链金

融实现银企互利共赢，在供应链金融模式下，银行跳出单个

企业的局限，站在产业供应链的全局和高度，向所有成员的

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企业进行融资安排，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来

提供授信。其次，供应链金融能够降低商业银行资本消耗。

根据巴塞尔资本协议有关规定，贸易融资项下风险权重仅为

一般信贷业务的20%。供应链金融涵盖传统授信业务、贸易

融资、电子化金融工具等，为银行拓展中间业务增长提供较

大空间。

概念简介

概念

供应链金融（SupplyChainFinance），SCF，是商业

银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其

是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。

指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财

服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，

或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。（简单地

说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活

运用的金融产品和服务的一种融资模式。）

以上定义与传统的保理业务及货押业务（动产及货权

抵/质押授信）非常接近。但有明显区别，即保理和货押只

是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间

达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。

内涵

一般来说，一个特定商品的供应链从原材料采购，到制