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金融控股公司的监管及监管科技的应用

作者：陆菁

来源：《今日财富》2021年第01期

金融控股公司是系统性风险传导的重要节点之一。为了有效解决金融控股公司外部监管协

调困难、内部监管数据收集繁琐、风险隔离难度大、合规报告复杂的问题，可以在推动监管框

架改革、促进协调的基础上积极开发对应的监管科技解决方案。本文比较了英国、美国和新加

坡金融监管框架，从数据收集、数据整合与数据流监管三个层次总结了国际上运用金融科技的

监管案例，为提高我国金融控股公司监管效率提供借鉴。

一、引言

随着金融业对外开放的推进和人工智能、大数据、区块链等信息技术的发展，我国金融控

股公司激进扩张，在为客户提供全方位服务的同时也给金融监管带来挑战。根据中国人民银行

的定义，金融控股公司指的是依法设立，控股或实际控制两个或两个以上不同类型金融机构，

自身仅开展股权投资管理、不直接从事商业性经营活动的有限责任公司或股份有限公司。因其

规模庞大且横跨多个部门，相较于其他金融机构，金融控股公司业务结构复杂，更容易产生内

部交易与监管套利，是系统性金融风险传导的重要节点之一。

为了填补监管空白，2020年9月11日，中国人民银行通过了《金融控股公司监督管理试

行办法》，在立法层面规范了金融控股公司的牌照经营与股权结构要求。然而，如何在操作