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我国小额贷款行业实收资本、贷款余额整体下降-企业合规性将不断提升
1、小额贷款定义及概述
小额贷款公司是经过地方政府金融办审批、牌照化管理的类银行信贷机构,主要向中低收入人群和小微企业提供的融资服务,以增加此类群体的收入或就业机会的金融活动。小额贷款的金额一般在1000元以上,且不超过小额贷款公司资本净额的5%。此外,小额贷款可从多个角度划分类别,常见划分有按贷款期限划分、按贷款属性划分、按贷款用途划分。
小额贷款的分类
划分标准
细分内容
按贷款期限划分
短期贷款:期限一年以下的贷款;中短期贷款:期限1-3年的贷款;中期贷款:期限3-5年的贷款;长期贷款:期限5年以上的贷款
按贷款属性划分
信用贷款:无抵押、无担保的贷款;抵押贷款:借款人需要提供抵押物的贷款
按贷款用途划分
个人消费贷款:用于日常消费贷款;经营性贷款:用于商户、企业流动性资金周转、购置设备等经营性获活动
其他分类
还可以从贷款利率、贷款渠道、贷款主体、贷款币种等角度划分
2、小额贷款公司数量持续下降
近五年来,受P2P机构冲击逐渐加强以及部分区域对牌照审核的收紧,我国小贷公司数量持续下降。根据数据显示,2022年,我国小贷公司的数量降至5958家;截止2023年6月底,国内小额贷款行业机构数量进一步下降至5688家。
近五年来,受P2P机构冲击逐渐加强以及部分区域对牌照审核的收紧,我国小贷公司数量持续下降。根据数据显示,2022年,我国小贷公司的数量降至5958家;截止2023年6月底,国内小额贷款行业机构数量进一步下降至5688家。
从地区分布来看,江苏省、广东省和河北省是我国小额贷款机构数量前三地区,截止2023年6月底机构数分别为578家、399家、369家。
从地区分布来看,江苏省、广东省和河北省是我国小额贷款机构数量前三地区,截止2023年6月底机构数分别为578家、399家、369家。
3、小额贷款行业从业人员数量明显下降
行业从业人员方面,2022年我国小额贷款行业从业人员数量达到5.71万人,2023年6月底从业人员进一步下降至5.22万人。
行业从业人员方面,2022年我国小额贷款行业从业人员数量达到5.71万人,2023年6月底从业人员进一步下降至5.22万人。
其中,从业人员主要分布在广东省、江苏省、四川省等。根据数据显示,2023年6月底国内小额贷款从业人员前三地区广东省、江苏省、四川省分别为5713人、4562人、3289人。
其中,从业人员主要分布在广东省、江苏省、四川省等。根据数据显示,2023年6月底国内小额贷款从业人员前三地区广东省、江苏省、四川省分别为5713人、4562人、3289人。
4、小额贷款行业实收资本呈波动下降趋势
由于小额贷款公司数量下降导致其实收资本也呈现下降趋势,但是下降幅度并不明显。根据数据显示,2022年,我国小额贷款行业实收资本仅为7634.05亿元,同比下降1.79%,2023年6月底国内实收资本7422.33亿元。
由于小额贷款公司数量下降导致其实收资本也呈现下降趋势,但是下降幅度并不明显。根据数据显示,2022年,我国小额贷款行业实收资本仅为7634.05亿元,同比下降1.79%,2023年6月底国内实收资本7422.33亿元。
其中,重庆市实收资本最高,为1189.56亿元,其次广东省实收资本为890.76亿元,其他地区贷款余额处于800亿元以下。
其中,重庆市实收资本最高,为1189.56亿元,其次广东省实收资本为890.76亿元,其他地区贷款余额处于800亿元以下。
5、小额贷款行业贷款余额整体小幅下降
在国内实体经济与同业竞争、居民消费降级等市场环境的剧烈波动下,我国贷款余额整体上表现为小幅下降。根据数据显示,2022年我国小额贷款行业贷款余额为9085.85亿元;2023年6月底国内贷款余额下降至8270.21亿元,上半年减少837亿元,其中重庆市贷款余额最高,为1588.74亿元,其次广东省贷款余额为1161.15亿元,其他地区贷款余额处于1000亿元以下。
在国内实体经济与同业竞争、居民消费降级等市场环境的剧烈波动下,我国贷款余额整体上表现为小幅下降。根据数据显示,2022年我国小额贷款行业贷款余额为9085.85亿元;2023年6月底国内贷款余额下降至8270.21亿元,上半年减少837亿元,其中重庆市贷款余额最高,为1588.74亿元,其次广东省贷款余额为1161.15亿元,其他地区贷款余额处于1000亿元以下。
6、我国小额贷款行业发展建议
除了市场表现外,近年来,国家相关部门为小额贷款行业提供了相关优惠政策,但对市场监管也在不断加强,以确保借款人的权益得到保护,避免不当行为。2023年10月3日,财政部、国家税务总局日前发布公告称,为引导小额贷款公司发挥积极作
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