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每日一练中国寿险管理师之《寿险公司经营与管理》第三章

（第5期）

章节知识点：

第三章寿险公司产品开发与管理

第二节产品开发环节及组织协调

第三节产品立项

第四节产品实施

第五节产品定价

第六节产品上市及后续管理

第二节产品开发环节及组织协调

一、产品开发环节

（一）产品开发计划确定：公司整体发展策略、消费者需求变化

预测、市场竞争和监管政策环境变化情况

（二）产品立项：产品创意收集、创意筛选、可行性分析

（三）产品实施：险种设计、系统开发、产品上市

（四）产品评估：监控新产品的业绩，与预期业绩比较

二、产品开发的组织安排

（一）组织形式

1.产品开发委员会

保险新产品的开发需要相关部门和人员做好分工合作，减少冲突，

这就要有一个清晰的组织架构来统一协调管理。在具体产品开发工作

中，设立一个核心部门如产品管理部门或精算部门或核心小组主持新

产品的具体开发工作，其他相关部门配合。产品开发委员会是产品开

发的最高决策机构，凌驾于各部门之上，由公司董事会或者公司总经

理室成员直接领导或担任。委员会是整个产品开发的决策部门，新产

品决策是通过委员会的评审而立项。

2.核心小组或部门

核心小组或部门是具体管理推动新产品开发的一个项目小组或特

定部门。产品开发委员会通过项目审批直接明确地授权项目小组产品

开发任务，并赋予项目小组权力、责任以及实施小组计划的下一阶段

所需要的资源

（二）产品开发责任分工：产品开发策略制定阶段、产品开发立

项审批阶段、产品开发结果评估阶段

第三节产品立项

一、产品创意收集

（一）市场调研

问卷调查、面访式调研

（二）意见收集

二、创意筛选

直接否决的因素

需进行量化打分的因素

三、可行性分析：

草案的讨论过程

总公司审核草案

产品委员会审议草案

第四节产品实施

一、产品设计

保险条款、产品定价、运营规则

二、业务系统构建

产品系统需求

产品定义系统构建

营销系统构建

新契约系统构建

核保、理赔系统构建

保全系统构建

财务系统构建

三、产品备案或审批

（一）报备相关规定

《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》保监会令2011年

第3号

第十九条保险公司总公司负责将保险条款和保险费率报送中国保

监会审批或者备案。

第二十条保险公司下列险种的保险条款和保险费率，应当在使用

前报送中国保监会审批：

1.关系社会公众利益的保险险种；

2.依法实行强制保险的险种；

3.中国保监会规定的新开发人寿保险险种；

4.中国保监会规定的其他险种。前款规定以外的其他险种，应当

报送中国保监会备案。

第三十三条保险公司报送保险条款和保险费率备案，不得迟于使

用后10日。

第三十四条中国保监会收到备案材料后，应当根据下列情况分别

作出处理：

1.备案材料不齐全的，一次告知保险公司在10日内补正全部备案

材料；

2.备案材料齐全或者保险公司按照规定提交全部补正材料的，将

备案材料存档，并向保险公司出具备案回执；

3.发现备案的保险条款和保险费率有《保险法》第一百三十七条

规定情形的，责令保险公司立即停止使用。

（二）材料准备

四、产品售前准备阶段

制定产品销售规则、制作产品销售宣传材料、产品营销战略制定

与实施、产品培训、系统测试、后台更新

第五节产品定价

一、定价原则及影响因素

（一）定价原则:充分性原则、公平合理原则、可行性原则

（二）产品定价影响因素

利率因素、死亡率因素、费用率因素、失效率因素、平均保额因

素

二、产品定价制度

（一）产品定价的主要规则:对市场及竞争对手分析、长期经营目

标、各项定价指标要求等

（二）竞争力分析：