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初级银行管理知识点：金融体系

初级银行管理知识点：金融体系

知识点一、金融市场[了解]:

一金融市场的概念、分类和功能

1.金融市场的概念

金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、

交易产品和交易场所的集合，是以金融工具为交易对象而形成的

资金供求关系的总和。金融市场的构成要素包括交易主体、交易

对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格等。

2.金融市场的分类

按不同的标准可以将金融市场划分为若干类。

1货币市场和资本市场。

2现货市场、期货市场和期权市场。

3一级市场和二级市场。

4公开市场与协议市场。

3.金融市场的功能

1货币资金融通功能。融通货币资金是金融市场最主要、最

基本的功能。

2优化资源配置的功能。金融市场通过充当资金融通媒介，

促进资金合理流动，实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再

配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门。

3风险分散与风险管理功能。金融市场投资过程就是风险管

理过程，金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，

利用组合投资分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。

4经济调节功能。金融市场可以通过其特有的资本聚集功能

和引导资本的合理配置机制，发挥对经济的调节作用。

5交易及定价功能。借助于金融市场的交易组织、交易规则

和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，

为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低交易成本，

便利金融工具交易。

6反映经济运行功能。金融市场是经济景气情况的重要信号

系统，是反映经济情况的晴雨表“”。

二货币市场

货币市场是指融资期限在1年以内包括1年的资金交易市

场，又称为短期资金市场。货币市场的基本功能在于实现资金的

流动性，从而便于各类经济主体可以随时获得或运用现实的货币。

货币市场的主要特点是低风险、低收益;期限短、流动性强、风险

性小;交易量大、交易频繁。

1.同业拆借市场

同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间进行短期性

的、临时性的资金调剂所形成的市场。主要满足金融机构日常资

金的支付清算和短期融通需要。该市场主要有三个特征，一是主

要限于商业银行等金融机构参加，二是拆借期限短，三是拆借利

率市场化。

2.回购市场

回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场。

回购市场有以下几个主要特征：一是参与者的广泛性;二是

风险性;三是短期性，回购期限一般不超过1年，通常为隔夜或7

天;四是利率的市场化。

3.票据市场

票据市场即是以商业票据作为交易对象的市场。狭义的票据

市场仅指交易性商业票据的交易市场，广义上的票据市场则包括

融资性商业票据和交易性商业票据。从广义角度介绍票据市场的

构成来看，票据市场主要由票据承兑市场、票据贴现市场、商业

票据市场、大额可转让定期存单市场构成。

三资本市场

资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以

上的长期资金融通市场。资本市场主要包括股票市场、债券市场、

基金市场等。

1.中长期债券市场

债券市场是发行和交易债券的市场，它是金融市场的一个重

要组成部分。按债券期限划分，债券市场可分为短期债券市场和

中、长期债券市场。

2.股票市场

股票市场是影响力最大的金融实体之一。

知识点二、金融机构与金融工具[了解]:

一金融机构概述

从事各种金融活动的组织，被统称为金融机构。我国的金融

机构体系由货币当局、金融监管机构、银行金融机构和非银行金

融机构组成。

二政策性银行、商业银行及非银行金融机构

1.政策性银行

1994年，我国成立了三家政策性银行——国家开发银行、

中国进出口银行和中国农业发展银行，专门从事原中国建设银行、

中国银行和中国农业银行的政策性业务。政策性业务是经特定程

序由国家交办或批准的业务，其目的主要是补充和完善市场机制、

促进区域与产业协调发展、服务国家重大战略。

2.商业银行

1大型商业银行。

2股份制商业银行。

3城市商业银行。