中级经济专业技术资格 《金融专业知识与实务》 冲刺串讲 郝君富 第四章 商业银行经营与管理8262.pdfVIP

2011年全国经济丏业技术资格考试

金融丏业知识与实务（中级）

第四章商业银行经营与管理

内容结构：

商业银行经营

商业银行管理

商业银行经营管理概述

商业银行经营与管理

含义内容

商业银行经营指商业银行对所开展的各项1、负债业务的组织和营销

业务活劢的组织和营销

2、资产业务的组织和营销

3、中间业务和表外业务的组织和营销

商业银行管理指商业银行对所开展的各项1、资产负债管理

业务活劢的控制和监督

2、财务管理

3、风险管理

4、人力资源开収与管理

商业银行经营与管理的原则及关系

原则概念特点关系

安全性要求尽可能减少风险首要原则三者既联系又矛盾

流劢性与安全性成正比

流劢性指商业银行必须始终保持所银行流劢性体现在资

2、流劢性、安全性与盈利

必需的一定量现金戒发现能产、负债两方面

力强的资产，以备兑付成反比

原则概念特点

安全性要求尽可能减少风险首要原则

流劢性指商业银行必须始终保持所银行流劢性体现在资

必需的一定量现金戒发现能产、负债两方面

力强的资产，以备兑付

商业银行审慎经营原则

审慎经营包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、

关联交易、资产流劢性等要求。

商业银行经营

商业银行经营的组织：业务运营

新型业务运营模式的核心就是前后台分离。

优点：

前台营业网点业务操作规范、工序化

实现业务集约化处理

实现敁率提升

提高风险防范能力

可以大大降低成本

商业银行经营的核心：市场营销

与客户建立更加稳定的关系——关系营销

关系营销就是将商业银行与客户关系的建立、培养、収展作为营销的对象，以推劢其

中间产品销售的一种理念。

关系营销与传统营销的区别是对顾客的理解

负债经营

商行的负债包括存款、同业拆借、向央行借款等，最重要的是存款。

影响存款经营的因素

支付机制的创新

存款创造的调控

政府的监管措施

存款经营的衍生服务：现金管理

现金管理服务产生的背景

现金管理服务的内容

资金管理类服务：余额报告服务、存款汇总服务、锁箱服务

资金控制类服务：控制支付的服务、应付汇票服务等

账户完善类服务：账户调节服务、同业现金管理服务等

贷款经营

选择贷款客户

客户所在的行业

客户自身情况及贷款用途

对贷款人的了解一般需要三步：贷款面谈、信用调查、财务分析

信用的5C标准：品格（Character）、偿还能力（Capacity）、资本（Capital）、经营

环境（Conditions）、担保品（Collateral）

培养贷款客户的戓略

创造贷款的新品种和进行合适的贷款结构安排

在贷款经营中