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2022年北京市宣武区初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试笔试试题及答案

解析

（试卷共题，单选题题、多选题题、判断题题）

145904015

一、选择题

1．我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷

款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，疑类贷款为1．5亿

元，损失类贷款为0．5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿

元。该银行拨备覆盖率是（）。

A、15％

B、20％

C、60％

D、120％

答案：

D

解析：贷款按风险基础分为正常、关注、次级、疑和损失五类，其中后三类合称为

不良贷款。根据计算公式得：拨备覆盖率=不良贷款损失准备÷不良贷款余额×

100％=6÷(3+1．5+0．5)×100％=120％。

2．（）是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次

级、疑和损失。

A、不良贷款

B、次级贷款

C、坏账准备

D、贷款损失

答案：

A

解析：不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次

级、疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。考点安全性指标

3．下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是（）。

A、银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示

规避金融、外汇监管规定

B、一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性

规定

C、程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为

D、义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为

答案：

C

解析：C项，禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱活

动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚；程序性规定是指法律法规中

有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。

4．在发放银团贷款过程中，负责发起组织银行、分销银团贷款份额的银行被称为

（）。

A、银团参加行

B、银团牵头行

C、银团管理行

D、银行代理行

答案：

B

解析：在发放银团贷款过程中，负责发起组织银行、分销银团贷款份额的银行被称为

银团牵头行。

5．客户以现金存入银行形成的存款称为（）。

A、现金存款

B、定期存款

C、活期存款

D、原始存款

答案：

D

解析：原始存款是客户以现金存入银行形成的存款。

6．（）用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示

为利率变动1％时。导致资产负债净值变动的百分比。

A、远期

B、久期

C、收益率曲线

D、负债

答案：

B

解析：久期用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示

为利率变动1％时，导致资产负债净值变动的百分比。

7．内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内

控优先，这体现了内部控制的（）原则。

A、有效性原则

B、制衡性原则

C、审慎性原则

D、相匹配原则

答案：

C

解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原则；②制衡性原则；③

审慎性原则；④相匹配原则。其中，审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审

慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。

8．证券发行管理制度不包括（）。

A、核准制

B、审批制

C、审核制

D、注册制

答案：

C

解析：证券发行管理制度主要有三种：审批制、核准制和注册制。每一种发行管理制

度都对应一定的市场发展状况。

9．我国《票据法》所称“票据”是指（）。

A、商业票据和银行票据的统称

B、汇票、本票、支票

C、汇票、股票、支票

D、本票、支票、央行票据

答案：

B

解析：按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。

10．下列关于现代商业银行的产生和发展说法不正确的是（）

A、早期的银行贷款利息高，规模小，不能满足资本主义工商业的需要，因此，迫切

需要建立能按适度的利率向业提供贷款的现