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***第44卷第2期绥化学院学报2024年2月

Vol.44No.2JournalofSuihuaUniversityFeb.2024

乡村振兴背景下数字普惠金融风险防控及法律监管探析

宫翊婷1徐洪军2

（1.黑龙江大学法学院150080；2.绥化学院马克思主义学院152000)

黑龙江哈尔滨黑龙江绥化

摘要：让金融行业助力乡村振兴发展，让金融产品普惠广大人民群众，尤其是让农村地区人民感受到乡村振兴发展及普惠金

融服务，数字技术为此提供了强大的技术支持。中央全面深化改革委员会第二十四次会议强调“有序推进数字普惠金融发展”。运

用数字信息技术，不断推动农村数字普惠金融服务发展，对金融服务的广度及深度扩大化，提高金融服务在农村地区的渗透率，为节

约金融服务成本、提高金融服务效率，助力乡村振兴发展做出了贡献。但在农村数字普惠金融运行过程中存在数据信息真实性存

疑、信息泄漏、法律监管体系等及其所引发的一系列风险，严重影响农村数字普惠金融发展。对此，有必要对其风险防控机制及其法

律制度保障体系进行分析探讨。

关键词：乡村振兴；数字技术；普惠金融；防控；法律保障

中图分类号：F832文献标识码：A文章编号：2095-0438(2024)02-0035-03

一、乡村振兴背景下数字普惠金融的原理和意义型发展方向，数字技术运用促进金融服务范围持续下沉拓展”，

“数字普惠金融生态不断丰富”“征信、担保等支撑普惠金融发

乡村兴则国家兴，乡村强则国家强。党的二十大报告提出展的重要金融基础设施和制度建设取得新的突破”。数字技术

“全面推进乡村振兴”“健全农村金融服务体系”，为新时代农村的发展与应用加快了农村普惠金融进程，为农村融资难问题的

金融服务和发展提供了前行方向。农村数字普惠金融不仅仅解决提供了便利渠道，促进减少城乡差距进程。同时，数字普

具有金融属性，还具备数字属性，双重属性使其具有共享、便惠金融能够打破传统金融壁垒，帮助中小企业融资、缓解机构

捷、低成本、高效率等特点，为金融业助力乡村振兴建设提供了和用户之间存在的信息不对称程度，能够以较低的成本促使城

新思路、新办法，以金融科技赋能数字乡村建设，以场景化的数市中的资源要素流向农村，推动农村经济发展。[2]

字金融为服务农村提供支撑，为乡村振兴注人金融活水，丰富

乡村振兴的数字基础。农村数字普惠金融，泛指数字化金融技二、农村数字普惠金融发展存在的风险

术对农村普惠金融的融合和改造，依托数字化金融技术为支撑

升级与创新传统农村金融业务与农村金融产品服务形式，进而农村数字普惠金融为金融产品与服务带来了创新，但与此

能够使被排斥在主流金融服务体系外之农村居民的投融资渠同时，也在传统金融风险的基础上带来了信息技术风险，在双

道，以及可获得金融产品或服务的范围得到极大拓宽的普惠金重风险的作用下，对我国法律监管能力、金融机构风控能力、信

融新业态。这种新型金融服务范围，可以实现低成本、高效节息通讯基础设施建设、个人信息保护等方面加大了考验难度。

约金融服务，实现精准营销，改善金融产品的质量，还可以帮助（一)信息数据真实性存疑。当前，政府推动粮补、直补、保

传统金融机构实现改革和创新，促进金融服务的发展。险、企业相关信息等纳人大数据平台，由于其中涉及财政、农业

2022年9月30日，央行发布《中国普惠金融指标分析报告

农村局等多部门，其数据统计标准不同，所以数据的真实性、准

确性有待商椎，且各金融机构对信贷等各项业务审核标准并不

（2021年）》，报告指出，“金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果同乡

村振兴有效衔接取得积极进展”，“数字化成为金融机构重要转一致，通过大数据平台对农户、企业进行审核不能确保其个人