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银行银行小微业务档案管理办法

第一章总则

第一条为了进一步加强贷后管理，控制和防范信贷

风险，统一和规范小微授信业务档案的管理，特制定本管理

办法。

第二条本办法仅适用于单户500万元以内（含）的

个人经营类贷款和小企业类贷款业务的信贷档案管理。

第二章贷款业务档案的分类

第三条贷款业务档案按性质可分为一级档案、二级档

案两类；一级档案为涉及抵质押权属相关证件的正本及原件，

如房产证、他项权利证、机动车登记证、动产抵押登记书等，

该类档案以月为单位交由管理行或分行档案管理部门进行

专人集中管理。一级档案的复印件入二级档案。二级档案主

要是贷款业务档案，该类档案以月为单位交由各机构的档案

管理部门进行集中存放、管理。

第四条小微贷款业务档案主要包括：

一、贷款业务资料：

1．借款人或借款企业提供的书面借款申请表、声明书、

共同借款人和担保人个人征信授权书、借保企业公司征信查

询授权书、借保企业董事会授权书；

2．调查表，包括资产负债表、损益表等；

3．贷款决议表或决策意见单、小微授信业务上报审查

表。

二、相关个人或公司信息资料主要包括：

1．借款人、共同借款人、担保人身份证复印件；

1

2．借款人、共同借款人、担保人个人征信报告；

3.借保企业公司征信报告；

4．借款人房产证复印件或房屋租赁合同、户口本、结

婚证、行驶证复印件等。

三、借款人或借款企业相关资质文件主要包括：

营业执照复印件或经营许可证复印件、机构信用代码证

等。

四、贷款合同资料

1.借款合同、保证合同、抵押合同；

2.还贷计划表；

3.入账通知单;

4.借据第五联；

5.其他资料。

五、押品管理

涉及抵质押权属相关证件的正本及原件，如房产证、他

项权利证、机动车登记证、动产抵押登记书等。

六、贷后管理资料。贷后管理资料具体管理见《银行银

行小微业务贷后管理办法》。

第三章贷款业务档案管理机构和职责

第五条小微贷款业务档案分为各分行及管理行档案管

理部门和小微业务团队两级管理。

第六条管理职责

1.客户经理：在贷款业务办理完毕前，客户经理负责各

类贷款档案的保管，并对贷款档案资料的有效性和真实性负

责。

2.后台或放款审核人员：负责及时接收客户经理整理完

毕的档案，并检查贷款档案资料的完整性和有效性,并按照

2

顺序整理，打孔装订，移交所在机构档案管理部门。

3.档案保管人员：贷款档案移交至各分行及管理行档案

管理部门后，各分行及管理行要安排专人负责档案管理工作，

并及时收集、整理、检查贷款档案的数量及规范性，并进行

编号整理，有序保存管理。

4.涉及抵质押权属的相关证件，要按照要求移交至前台

会计管理部门进行入账保管，集中管理。

第四章贷款业务档案管理流程

第七条各分行及管理行档案管理部门要建立健全《贷

款档案交接登记簿》、《贷款档案调阅登记簿》、《贷款档案销

毁登记簿》以及《贷款档案业务抵押物权利凭证交接登记簿》，

由各分行及管理行设定档案管理专人登记保管。

第一节立卷

第八条客户经理上报业务前，需整理好该笔贷款业务

资料、相关个人信息资料、借款人相关资质文件等，编制银

行银行小微授信业务贷款档案移交清单。

上报业务经审批通过后，贷款发放前将整理好的贷款业

务资料移交至小微后台人员，小微后台人员负责资料的初审，

贷款合同及借据的填写、贷款合同的面签工作。

小微业务人员将信贷业务资料及借据、合同等放款资料

报送至放款审核岗，如发现资料不全时，业务人员应及时予

以补充或说明