信贷业务风险防范培训课件.pptx

信贷业务风险防范培训课件

演讲人：

目录

CATALOGUE

·信贷业务概述

·客户信用评估与审查

·担保措施设置及执行

·审批流程优化与风险控制

·发放后管理与逾期处理

·法律法规政策解读及合规操作

·总结与展望

01

信贷业务概述

0●0●

信贷业务定义与分类

信贷业务定义

信贷业务是商业银行最重要的资产业务，指商业银行通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润的一种金融业务。

信贷业务分类

包括授信业务、贷款业务、担保业务等。其中，授信业务是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为；贷款业务是指银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式；担保业务是指银行应申请人的要求，以出具保函的形式向受益人承诺，当申请人不履行合同约定的义务或承诺的事项时，由银行按照保函的约定履行债务或承担责任的信贷业务。

操作风险

由不完善或有问题的内部程序、人

员及系统或外部事件所造成损失的风险。

法律风险

因未能遵循法律法规、监管要求或合同约定，导致银行不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而 造成经济损失的风险。

客户信用风险

客户因各种原因，不愿或无力履行

合同条件而构成违约，使银行遭受损失。

市场风险

因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

信贷业务风险点识别

保障银行资产安全

促进经济健康发展

维护金融市场稳定

提升银行竞争力

信贷业务在促进经济发展中发挥着重要作

用，加强风险防范可以更好地发挥这一作用，推动经济健康发展。

通过风险防范措施，可以有效减少和避免

信贷业务中的各类风险，从而保障银行资产安全。

风险防范重要性

信贷业务是金融市场的重要组成部分，加

强风险防范有助于维护整个金融市场的稳定。

通过加强风险防范，可以提高银行的风险管

理水平，从而提升其在市场上的竞争力。

02

客户信用评估与审查

客户身份证明文件

收集并核实客户的身份证、护照等有效身份证明文件，确保客户身份真实可靠。

居住地址和联系方式

核实客户的居住地址、电话号码、电子邮箱等联系方式，确保信息准确无误。

职业和收入状况

了解客户的职业、工作单位、收入来源及稳定性，评估其还款能力。

客户基本信息收集与核实

逾期及不良记录分析

重点关注客户的逾期记录、欠款金额、不良行为等信息，评估其

信用风险。

信用评分模型应用

运用信用评分模型对客户进行综合评分，为信贷决策提供参考依

据。

征信机构查询

通过征信机构查询客户的信用记录，了解其历史借贷、还款、担保等情况。

信用记录查询与分析

收入负债比

计算客户的收入负债比，评估其还款压力及稳定性。

现金流分析

其他还款来源考虑

了解客户的其他还款来源，如

亲友支持、其他资产变现等，

为信贷决策提供更多信息支持。

担保物评估

如客户提供担保物，需对担保

物价值进行评估，确保其足值

有效。

#还款能力评估方法

A

环境

分析客户的现金流状况，预测

其未来还款能力。

营商

03

担保措施设置及执行

●担保物种类

包括但不限于房产、土地、机器设备、存货、应收账款等。

●价值评估方法

市场比较法、收益法、成本法等，根据担保物类型和特点选择合适的评估方法。

●评估注意事项

确保评估机构独立、客观、公正，避免评估价值虚高或过低。

担保物种类及价值评估方法

担保合同条款设置注意事项

担保物监管责任

明确担保物监管责任方及监管措施。

明确担保范围

包括主债权、利息、违约金、

损害赔偿金等。

约定担保期限

确保担保期限与主债务履行期

限相匹配。

违约责任条款

明确违约情形及相应违约责任。

担保物监管和处置流程

04

审批流程优化与风险控制

审批权限设置原则

审批权限的设置应与风险控制要求相适应，防止因权限过大或过小而引发的风险。

根据业务发展和风险控制需要，适时调整审批权限设置，以满足不同场景下的审批需求。

各级审批人员应明确自身职责和权限，确保审批流程的顺畅进行。

权责明确

灵活调整

风险可控

精简环节

对审批流程进行全面梳理，去除冗余环节，提高审批效率。

合并步骤

将相邻或相似的审批步骤进行合并，减少重复劳动和时间成本。

优化顺序

根据风险大小和重要性程度，合理安排审批顺序，确保关键风险点得到及时关注和处理。

#审批流程简化策略

风险点识别

通过对信贷业务全流程的梳理和分析，识别出潜在的风险点，包括客户信用风险、担保物风险、操作风险等。

应对措施制定

针对识别出的风险点，制定相应的应对措施，如加强客户信用评估、完善担保物管理