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票据业务发展存在的问题成因及对策

（作者:___________单位:___________邮编:___________）

近年来,票据业务的快速发展增强了商业银行的盈利能

力,降低了企业的融资成本,给银企双方带来了“双赢”效果。随着金

融机构对票源竞争的日趋激烈,一些影响票据业务发展的问题也逐步

暴露,制约了票据业务的拓展。如何正确认识当前碰到的困难,科学分

析问题的成因,提出相应的对策,引导票据业务向健康有序的方向发

展,是一个亟需引起关注的课题,本文将就此进行初步探讨。

1票据业务发展中存在的问题

1.1票据交易的工具少

目前,我国票据市场中最主要的支付工具为支票、银行本票、

商业汇汇票和银行卡等,在这些传统的支付工具中,商业承兑汇票占

比很低。而国外常见的商业本票、银行本票、大额可转让存单、货币

市场基金等其它交易工具在我国票据市场中还尚未推出。

1.2票据市场的参与主体少

目前参与我国票据市场的主体仅为有限的金融机构及小部

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分优良企业或缴存全额保证金的企业,特别是在票据一级市场上,除

了银行外,能够被社会公认和接受的其它主体十分稀少,由此导致一

级市场创造的票据量相对有限。

1.3票据市场不统一

至今我国没有形成如银行间同业拆借市场、外汇市场等全国

集中统一的票据市场,局部性、区域化特征明显:一是缺乏全国统一的

票据流通交易市场,仅在部分中心城市形成了区域性的票据市场;二

是跨区域的票据贴现与转贴现业务量较小;三是商业票据贴现或转贴

现业务受再贴现指标的影响较大,而再贴现指标的分配较为分散,不

利于票据的市场化流动和票据市场的统一;四是缺乏全国统一的票据

登记、查询、鉴证等机构。

1.4票据交易不活跃

目前,市场主体对商业票据的认识程度不高,许多人仅仅把

票据作为一种结算工具,把贴现当成一种融资手段,而没能把票据当

作有效的低风险、高流动性的短期投资手段和可随时调整资产组合的

流动性工具,很多票据在到期兑付以前并没有真正流动起来,票据的

流通功能远远没有发挥出来。

2票据业务发展制约因素的分析

2.1企业经济状况不佳,符合办理银行承兑汇票条件的企业

较少,也制约了商业银行汇票业务的开展

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一方面,由于购货企业资金周转速度慢,效益不高从,难以按

期付款,而制约了商业汇票的运用。根据《中华人民共和国票据法》、

《票据实施管理办法》、《支付结算管理办法》等相关法律的规定,商

业汇票的承兑期最长为六个月,这就要求购货企业的流动资金周转速

度每年要达到两次以上,并且有较好的效益,才能保证按期付款。另一

方面,企业市场竞争能力差,推销产品时难以要求对方企业使用商业

汇票结算。另外,我国部分企业目前生产的产品市场适应能力较差,

产品存在积压,在买方市场条件下,企业为减少占压,企业推销人员往

往上门推销,在向购货单位提出运用商业汇票结算时往往被对方拒绝,

大多只能采用委托收款结算工具,而使应收帐款居高不下,应收票据

微乎其微。

2.2办理商业汇票的手续复杂,影响了企业和基层商业银行

的积极性

为防范商业银行的经营风险,各商业银行加大了信用额度权

限的管理与控制力度,承兑业务不论金额大小,审批权限上收上级行。

针对县、市一级而言,大型企业很少,绝大多数是一些中小型企业,这

些企业每次购货量小,申请承兑的银行承兑汇票的面额也较小,一般

在10-30万元之间,按规定,承兑银行按票面金额收取手续费50元,

这些手续费不足支付其到上级行审批和到上级行审批所花费的各种

费用,基层行办理承兑业务的积极性因此受到影响。

2.3商业汇票的真伪辨别,票据业务的扩展受到制约

目前辨别银行承兑汇票真伪的方法比较原始,一般情况下,

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商业行收到银行承兑汇票后采用实地查询或电报查询两种方式。采用

实