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xx银行法人客户信用评级管理办法

第一章总则

第一条为科学评价法人客户信用状况，提高信贷资产质量，

根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行信用风险内部评

级体系监管指引》等规定，制定本办法。

第二条本办法适用于依法设立的已与本行建立信贷关系或

者有意申请信贷业务或为他人在我行信贷业务提供担保的各类企、

事业法人及其他经济组织。

第三条本办法所称客户信用评级是指本行根据一定的要素，

运用统一的评价方法，对客户一定经营期间内的偿债能力和偿债

意愿进行定量和定性分析，从而对客户的信用状况做出客观、公

正的综合评判，并赋予一定的信用等级标识。

第四条本行客户信用等级评定采取定量分析与定性分析相

结合的方法，遵循统一要素、统一程序、客观公正、动态调整的

原则。

（一）统一要素原则。科学设定客户信用评级体系和具体要

素，采用宏观与微观、动态与静态、定性与定量相结合的分析方

法，评审被评对象的信用等级。

（二）统一程序原则。严格依照确定的程序受理并开展评审

工作。

（三）客观公正原则。评审人员应当秉承职业操守，独立开

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展评定工作，保证评价尺度一致、评审程序规范、评定结果公正。

（四）动态调整的原则。在信用等级的有效期内，通过跟踪

检查，进一步确认评级的有效性，对于评审要素发生重大变化且

可能影响到其信用等级的，本行应重新评审其信用等级并予以调

整。

第五条客户信用评级是本行公司信贷管理的基础性工作，

评定结果是本行法人客户准入与退出、信贷风险审查、贷款风险

定价、授权授信管理的重要依据。

第二章职责分工

第六条公司业务部为法人客户评级业务主管部门，负责法人

客户评级办法的制订；负责客户信用等级证书及牌匾的制作与发

放；负责普通客户评级指标体系的建立、维护和更新；按规定权

限对评级结果进行审定和审批；对普通客户评级工作进行监督检

查；负责评级人员培训等管理工作。

第七条中小企业部负责按规定权限对评级结果进行审定和

审批；负责小额客户评级指标体系的建立、维护和更新；对小额

客户评级工作进行监督检查与业务培训。

第八条风险管理部负责信贷管理系统中评级模块的维护与

开发。

第九条各分支机构负责辖内信用评级的具体工作，主要包

括：对评级基础数据和基础资料的搜集、整理、输入、复核；对

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评级客户进行动态跟踪并及时调整信用等级；对客户评级相关资

料与结果进行审查；按规定权限对评级结果进行审定或报批；管

理评级客户的评级档案。

第三章信用评级的一般规定

第十条根据本行的客户特点，法人客户评级对象划分为小

额客户和普通客户两大类别，分别适用于不同的评级规则。小额

客户和普通客户根据《xx银行法人客户统一授信管理办法》的相

关规定确定。

第十一条普通客户根据其行业归属划分为以下类别，适用

不同的评级模板。

（一）轻工业。包括纺织，服装，食品，烟草，普通机械，

家电，家化，电子设备，计算机，通讯设备制造，仪器仪表，造

纸，印刷，小型交通工具制造，建材，塑料制品制造，文体用品

制造，家具制造，生物医药；

（二）重工业。包括冶金，矿藏开采，金属加工，石化，化

工，化纤，重型机械，电气，船舶制造，飞机制造，汽车制造，

军工；

（三）商业。包括各类批发，各类零售，供销社，粮棉油的

收购、流通、仓储，外贸，商业经纪与代理；

（四）房地产业。包括房地产开发与经营，物业管理，房地

产经纪与代理；

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（五）建筑施工业。包括建筑，工程，道路管线和设备安装，

装饰装修；

（六）交通运输业。包括公路、铁路、航空、管道、水上运

输业，出租汽车公司；

（七）服务业。包括饭店，宾馆，餐饮，旅游（旅行社，景

点开发公司，旅游配套服务企业），娱乐，社区服务；

（八）城建开发。包括道路，桥梁，隧道，机场，港口，地