保险学重点(最新整理版).pdfVIP

非完整版（有下划线的为老师点过的重点，斜体的为需要掌握的概念）

保险的起源：保险实践：海上保险（14C）——火灾保险(17C)——人寿保险(18C)

保险学：保险法学（16C）——保险精算学(17C)——综合保险学(19C)——微观

保险学(20C)——总体保险学(20C70S)

海上保险：发源地——意大利。1347年意大利商人出立的船舶保险单是现在

世界上发现的最古老的保单。形成地——英国（伦敦劳合社）火灾保险：1666

年，伦敦大火，次年巴蓬开办承保火灾的营业所，因其使用了差别费率，有“现

代保险之父”的称号。人寿保险：1693年哈雷编制了第一张生命表，为现代人

寿保险奠定了数理基础。1762年，由英国人辛浦逊和陶得森发起的人寿与遗属

公平保险社（简称“老公平”）首次将生命表用于寿险费率的计算，标志着现代

人寿保险的开始。

风险的特征：客观性，损害性，不确定性，发展性，可测定性

风险三大要素：风险因素（实质，道德，心理），风险事故，损失（非故意、非

计划、非预期）

风险的分类：按环境：静态风险（自然力）动态风险（社会政治和经济的变动）

按性质：纯粹风险（只有损失没有获利）投机风险（有获利的可能性）

风险管理：人们对风险的认识、控制、处理的主动行为。基本程序：风险识别—

风险估测—风险评价—选择风险管理技术—风险管理效果评价。

风险处理方式：1.自留（财务型）低概率和损失程度2.避免（控制型）高概率

和损失程度3.预防（控制性）损失频率高，损失程度低4.抑制（控制型）损失

程度高5.转嫁（财务型）频率小，损失程度高

1、商业保险与社会保险的比较：（1）社会保险是：是指国家通过立法的形式，

为依靠工资收入生活的劳动者及其家属提供基本生活条件，促进社会安定而举办

的保险。商业保险是指保险双方当事人通过订立保险合同，投保人向保险人交纳

保险费，用于建立保险基金，保险人对于发生合同约定的财产损失或人身事件时

履行赔偿或给付保险金义务的行为。（2）不同：A、实施方式与依据不同：商业

保险是自愿的、社会保险是强制的；B、保障对象不同：商业保险的保障对象是

公民，社会保险的保障对象是劳动者；C、保费来源不同：商业保险的保费来

是一方投保人，社会保险的保费来源是多方投保人；D、保险金额与保障水平不

同：商业保险的保险金额是自由决定的，保障水平较高，而社会保险的保险金额

是统一的，保障水平较低；E、实施原则不同：商业保险以个人公平为实施原则，

社会保险以社会公平为实施原则；F、经营机构及目的不同：商业保险的经营机

构是保险公司，是营利性的，而社会保险是政府制定机构具有非营利性；G、受

益人资格不同：商业保险的受益人是指定或者法定的，社会保险的受益人是法定

继承人。（3）相同：都是经济保障制度，其目的和作用都是为了补偿损失，保

证经济生活的安定。

2、商业保险与救济的比较：（1）相同：都是灾后保障经济安定的措施。（2）不

同：A、权利义务不同：救济是单方面的，具有无偿性，而商业保险是双务合同，

具有有偿性；B、给付对象不同：救济的给付对象事先不能确定，比较广泛，而

商业保险的给付对象是事先在合同中约定好的，即被保险人与受益人；C、主张

权利不同：救济的形式多样，数量不定，而商业保险是严格按照保险合同的约定

执行的。

4、权利代位与物上代位的区别：（1）保险人承担义务不同：前者是有权利无义

务；后者是有权利也有义务。（2）取得权利的基础不同：前者是第三方责任，后

者是对标的的推定全损（3）保险人的权利范围不同：前者以赔付额为限，超出

部分仍归被保险人；后者可获得超过赔款余额的权益（4）取得的方式不同：前

者是约定和法定，后者是委付（5）取得的权利不同：前者取得是对第三方的追

偿权，后者是对标的物的所有权

5、风险管理的基本步骤：（1）风险识别：对企业面临的、潜在的风险加以判断、

归类和鉴定风险性质的过程，是进行风险管理的基础。（2）风险估测：对风险发

生的概率和损失大小进行估计和预测。（3）风险评价：通过定性、定量分析，确

定风险等级。（4）选择风险管理技术：是风险管理的关键，其技术有控制型和财

务型两类。（5）效果评价：对风险管理技术实用性及其收益的分析、修正。

6、可保风险的要件：可保风险：可以被保险公司接受的风险。

（1）风险是不投机的，（2）风险必须是偶然的，（3）风险必须是意外的，（4）

风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性，（5）风险应有发生重大损失的可能

性。

7、保险的功能：（1）基本功能：分散危险功能、补偿损失功能。（2）派生功能：

积蓄基金功能、监督危险功能。

8、