关于个人信用网上借贷平台的调研之一拍拍贷.pdfVIP

关于个人信用网上借贷平台的调研之一拍拍贷

【一】拍拍贷

拍拍贷（PPDAI.COM)是中国第一个个人对个人信用网上借贷平台，它创立的

目的是提供一个更加安全，高效的平台，让个人对个人之间的借贷行为更加规范，

安全，有效；让人们有机会帮助到需要帮助的人。

拍拍贷既不吸储，也不放贷。

我们致力于建立一个真实可信的网络，通过加强朋友之间的联系，着重于社

会化的因素，以P2P方式解决个人小额金融问题；通过竞标的方式，借入者可以

得到更多的利率，而借出者可以得到更好的回报。

一、在拍拍贷上的借贷合法吗？

拍拍贷是运用创新的技术和理念建立的网络平台，起到了撮合民间借贷的中

介角色。民间借贷是受到《中华人民共和国民法通则》、《关于贯彻执行〈中华人

民共和国民法通则〉若干问题的意见》、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案

件的若干意见》等法律法规、司法解释保护的一种借贷关系。借入者和借出者在

拍拍贷上进行借贷，本质上和在亲朋好友之间进行借贷是相同的，而通过拍拍贷

的平台，使得这样的民间借贷更加规范、阳光、透明，更免除了亲朋之间借贷的

尴尬。

（一）什么是民间借贷？

民间借贷是指自然人之间、自然人与法人之间、自然人与其它组织之间借

贷。民间借贷是《民法通则》中一种民事法律行为，行为人在具有完全民事行为

能力（即年满18周岁，且不存在足以影响自身行为的精神疾病的情形）、意思表

示真实，借款合同符合法律、行政法规规定，则该借款合同完全受到《合同法》

等法律的保护。民间借贷是民间资本的一种投资渠道，作为银行金融的有效补充

已逐渐成为民间金融的一种重要形式。

（二）民间借贷合不合法？

《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》：新36条出台，

鼓励民间资本进入金融领域，发起设立金融中介服务机构。

《中华人民共和国合同法》从法律上肯定了民间借贷行为的合法性，并从

法律层面保护出借人收回借贷资金和利息的权利。

最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条：“民间

借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况

具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，（包含利率本款）。超出此

限度的，超出部分的利息不予保护”。

由央行起草的《放贷人条例》草案已经提交国务院法制办，民间借贷正

在国家立法层面得到确认。

（三）拍拍贷是什么角色?

拍拍贷用创新的技术和理念建立了一个安全、高效、诚信的网络平台，改进

了原始民间借贷存在的弊端，规范了个人借贷行为，让借入者和借出者均得到收

益。

拍拍贷既不吸储，也不放贷，作为一个网络信用管理及借贷服务中介机构，

我们致力于打造绿色网络借贷平台，使朋友之间的借贷更加简便、规范和透明化。

2012年4月，拍拍贷在各级领导的支持下，正式特批更名为“上海拍拍贷

金融信息服务有限公司”，在经营的资质上被政府认可。拍拍贷将以此为契机，

不断创新，积极开拓，让“创新科技，阳光金融”绽放出更璀璨的光芒。

二、工作原理

民间借贷作为一种古老的融资方式，因其蓬勃的生命力发展至今。拍拍贷用

先进的网络技术将其升级、融入创新的理念使其更新发展。借入者发布信息，

借出者以竞相投标参与，达到彼此双赢。

拍拍贷为有资金需求和理财需求的个人搭建了一个安全、高效、诚信的网络

借贷平台。用户可以在拍拍贷上获得信用评级、发布借款需求、快速筹得资金；

也可以把自己的闲余资金通过拍拍贷出借给信用良好有资金需求的个人，在获得

良好的资金回报率的同时帮助他人。

三、拍拍贷的最高年利率是如何规定的？

根据相关法律规定，民间借贷的利息可适当高于银行利率，但最高不得超

过同期银行贷款利率的4倍，超出部分的利息法律不予保护。拍拍贷的最高年

利率为银行一年利率的4倍。

随着银行利率的调整，拍拍贷的利率也将随之调整。

1.由于银行利率的调整的不确定性，拍拍贷的利率随之的调整会延后一段

时间（最多1个月）

2.之前的成功借款的利率不受影响

四、我的借款会不会受拍拍贷运营变动而变动？

拍拍贷上的所有借款均是由借入者和借出者之间通过签订电子协议的方式

确定双方的权利义务的，拍拍贷仅起到中介撮合平台的作用。因此拍拍贷及其运

营公司的任何变动，包括但不限于高级管理人员变动、股权变动、公司清算、公

司破产、网站停止运营等，均不影响已通过拍拍贷所达