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商业银行从业人员行为管理制度综述

人从来都是商业银行经营管理活动的头等大事，“选好人、育好人、用好人、

管好人”一直都是商业银行经营管理工作的着力点。因此，做好做实从业人员行

为管理，不仅是商业银行业务发展的实际需要，更是预防商业银行案件发生的

关键举措。笔者在本公众号上篇汇编有关商业银行从业人员行为管理制度的基

础上，对商业银行从业人员有关行为管理的体系做一综述，以便有识者有所启

发。

一、商业银行从业人员范围

商业银行从业人员是指按照《中华人民共和国劳动合同法》规定，与商业

银行签订劳动合同的在岗人员，商业银行董事会成员、监事会成员及高级管理

人员，以及商业银行聘用或与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的其

他人员。

二、商业银行业银行从业人员行为管理架构

商业银行应建立“覆盖全面、授权明晰、相互制衡”的从业人员行为管理体

系，并明确董事会、监事会、高级管理层和相关职能部门在从业人员行为管理

中的职责分工：董事会对从业人员的行为管理承担最终责任，可授权下设相关

委员会履行其部分职责；监事会负责对董事会和高级管理层在从业人员行为管

理中的履职情况进行监督评价；高级管理层承担从业人员行为管理的实施责任，

执行董事会决议；从业人员行为管理的牵头部门，负责全机构从业人员的行为

管理；除牵头部门外的风险管理、内控合规、内部审计、人力资源和监察部门

等行为管理相关部门应根据从业人员行为管理的职责分工，积极配合牵头部门

对从业人员的行为进行监测、识别、记录、处理和报告。

商业银行应配备专人负责从业人员行为管理，建立与本机构业务复杂程度

相匹配的从业人员管理信息系统，持续收集从业人员的基本情况、行为评价、

处罚等相关信息，支持对从业人员行为开展动态监测。

三、商业银行从业人员行为管理运行机制

一是从业人员行为年度评估机制。商业银行从业人员行为管理牵头部门应

每年制定从业人员行为的年度评估规划，定期评估全体从业人员行为，并将评

估结果向高级管理层报告。商业银行从业人员行为管理牵头部门针对评估中发

现的从业人员不当行为及其风险隐患，应予以记录并及时提出处理建议。商业

银行从业人员行为管理牵头部门针对评估中发现的共性问题，应提出有效的整

改计划，并持续对行为守则及其细则进行完善。商业银行应将从业人员行为评

估结果作为薪酬发放和职位晋升的重要依据，并针对高级管理人员及关键岗位

人员制定与其行为挂钩的绩效薪酬延期追索、扣回制度。商业银行还应明确晋

升的基本条件，未达到相关行为要求的从业人员不得晋升。

二是从业人员行为长期监测机制。商业银行从业人员行为管理牵头部门应

完善从业人员行为的长期监测机制，并建立针对重点问题、关键岗位的不定期

排查机制。商业银行从业人员行为管理牵头部门针对监测和排查中发现的问题，

应予以记录并及时提出处理建议。商业银行可探索建立员工账户监测系统，按

照与员工之间的协议，对本行员工账户的异常交易进行监测。对于存在与客户

进行资金往来、账户交易频繁或转账金额较大等异常情况的，商业银行要深入

了解交易背景。商业银行要强化突击检查，采取不定期的“特别检查”、“飞行检

查”等方式，调查了解员工在其工作场所是否违规保管借条、凭证、合同、印章

等物品。商业银行应加强对营业网点办公和营业场所的管理，通过布设电子监

控设备等手段，及时发现和防止员工以本行名义违规与客户签订协议、合同或

从事其他民间借贷活动。

三是从业人员任职和业务回避制度。“关键人员”指商业银行中对该机构经

营管理、风险控制有决策权或重要影响力的各级管理层成员和内设部门负责人，

具体人员范围由各机构结合自身实际和区域特点，根据内控管理和风险控制需

要予以确定，并报对应监管部门或属地监管机构；除“关键人员”以外的其他员

工则为“普通员工”。关键人员应回避的亲属包括配偶、直系血亲、三代以内旁

系血亲和近姻亲；普通员工应回避的亲属包括父母、配偶及其父母、子女及其

配偶。商业银行应紧盯关键人员和重点业务，着重抓好对商业银行内部控制具

有重要影响力的管理人员的任职回避，以及员工从事重点业务活动时的业务回

避。对于关键人员任职，本人与亲属不得在同一单位（指商业银行关键人员所

在机构本部，具有独立人事管理权限的各级直属机构、事业部等视为同一单位）

担任双方直接隶属于同一管理层成员的职务或有直接上下级管理关系的职务；

不得在其中一方担任管理层成员的单位从事人事、财务、监察、内控、内审、

风险管理、授信审批、投资决策、投资交易等工作。同时，关键人员与亲属