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理财沙龙
刘彦斌大师的理财观点
Ø“一个中心、三个基本点”
Ø以管钱为中心
Ø以攒钱为起点
Ø以生钱为重点
Ø以护钱为保障
2
理财是-修水库，打深井，筑堤坝
收入支出
应急钱
保命钱
闲钱
保险
投资
3
资产，幸福的守门员－－保险
一次大的不幸，就可能您的
梦想，家人的幸福以及你辛苦积累的
全部资产
4
各投资的安排顺序
股票、基金
3.
投资
社会保险、规划
商业保险
2.储蓄规划银行、国债
1.保障规划
5
Ø“夹心层白领”投保率偏低
Ø－－《北京晨报》
Ø寿险公司7日发布的指数显示，国内居民的寿险认知指
数从2007年的67％上升到目前的73％。在八大群体中，
“夹心层白领”的投保率和投保欲望，仅略高于外来
务工人员。“夹心层白领”指40岁以下、年收入大约
在4万元至25万元之间的企业员工，他们大都热衷
于为孩子买保险，而忽略作为家庭经济
支柱的自身。
6
保险在家庭理财中的意义
寿险/意外险
-锁定未来收入，为家庭提供最大财务保障，
有效传承财富
医疗险/财产险
-转移大额财务风险
投资型险种
-投资加保障，专家理财实现财富增值
7
护钱的重要原则
（意外、疾病造成的突发支出）
8
触目惊心的数据
Ø据2007年2月份卫生局统计的最新数据，上海地区已
成为癌症频频降临的高发区，平均每一百个女性中
就有一人患有肿瘤！
当然，还仅仅只是肿瘤！
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