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农村商业银行理财业务应急预案

第一章总则

第一条编制目的

为预防或最大程度地减少理财业务突发事件对农村商

业银行（以下简称“本行”）及利益相关人员带来经济和商誉

损失，规范理财业务突发事件的应急处理程序，制定本预案。

第二条编制依据

本预案依据中国银行业监督管理委员会的《商业银行个

人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管

理指引》、《中国银监会办公厅关于调整商业银行个人理财业

务管理有关规定的通知》（银监办发〔2007〕241号）以及

本行相关制度规范，结合本行实际情况制订。

第三条适用范围

1、因为不可抗力或突发事件导致个别理财产品不能正

常成立或正常运作；

2、个别已发售的理财产品在未到期时，根据市场情况判

断，其到期收益率远远低于预期最高收益率的概率极大，预

计将可能引起大批客户集中投诉或以各种形式表达不满。

3、个别已到期的理财产品在到期时，出现到期收益率远

远低于预期最高收益率或本金损失的情况，预计会引起大批

客户集中投诉、媒体曝光、监管部门咨询及通报等情况。

第四条理财业务突发事件的定义

理财业务突发事件是指因理财产品的合作伙伴、投资标

的、清偿期限等因素出现与预期不一致的变化，给本行理财

客户带来一定程度的经济损失，从而影响本行理财业务的稳

定发展或可能影响本行商誉的重大事件。

第五条理财业务突发事件的分类

根据本行开展理财业务的各个阶段，理财业务突发事件

主要分为以下四类：

1、理财产品研发阶段突发事件。在理财产品研发阶段由

于所选择合作伙伴、投资方向及拟订的产品运行期限受到宏、

微观经济或不可抗力因素影响，造成理财业务立项延期、失

败等突发事件的发生，影响理财业务按预定的时间推出。

2、理财产品资金募集阶段突发事件。资金募集阶段突发

事件包括：资金募集突发事件、合同签订突发事件和资金扣

划突发事件。资金募集突发事件指在资金募集过程中由于受

到信息系统、募集金额、营销方式的影响造成理财资金募集

失败或募集资金过程中断等突发事件的发生，给本行及相关

利益人员带来经济或商誉损失。合同签订突发事件指在资金

募集成功后，由于合作伙伴或交易对手受不确定因素影响造

成理财业务合同无法订立的突发事件的发生。资金扣划突发

事件指由于受信息系统或相关技术因素影响，造成无法及时

扣划理财资金的突发事件的发生。

3、理财产品运行阶段突发事件。理财产品运行阶段突发

事件指理财产品在运行阶段出现所选择合作伙伴的财务信

用状况恶化、投资标的净值与预期有较大差距，理财产品巨

额赎回或须提前终止等突发事件。

4、理财产品结束阶段突发事件。理财产品在结束阶段由

于受收益与预期差距过大、合作伙伴、理财资产及信息系统

等因素的影响造成延期清算，致使理财客户产生不良反映及

投诉，严重影响本行理财业务的正常开展。

第六条理财业务突发事件的分级

根据理财业务对本行及相关利益人的影响程度，理财业

务突发事件分为特大事件、重大事件和普通事件三个等级。

1、特大事件。特大事件包括：理财资金已损失或可能损

失超过50％（不含）、理财产品提前赎回超过30％（不含）、

理财计划募集延期或到期延期10日以上（不含）、客户群体

（10人以上，含10人）到网点、媒体、监管部门投诉、媒

体曝光、理财业务受监管部门通报等。

2、重大事件。重大事件包括：资金募集后理财合同无法

订立、理财资金已损失或可能损失超过10％（不含）并少于

50％（含）、理财产品提前赎回超过20％（不含）并少于30％

(含)、客户3人（不含）以上9人（含）以下到媒体和监管

部门投诉、理财计划募集延期或到期延期3日（不含）以上

10日以内（含）、理财计划提前终止、媒体或监管部门咨询

等。

3、普通事件。普通事件包括：理财计划立项延期、理财

资金已损失或可能损失少于10％（含）、理财产品提前赎回

超过10％（不含）少于20％(含)、客服中心及营业网点接到

投诉三人次以上（不含）、理财计划募集延期或到期延期不超

过3日（含）等。

第七条处置原则

在对所有理财产品及相关市场密切监控的前提下，贯彻

尽早预测、快速反应、明确分工、协调运作、有效控制的原

则，在理财业务应急小组的领导下，由总行金融市场部会同

总行相关部门共同