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做实全面风险管理牵头职责,从风险类别、机构

做实全面风险管理牵头职责,从风险类别、机构类别分别说明。

风险类别

本行应当建立全面风险管理体系，采取定性和定量相结合的方法，识

别、计量、评估、监测、控制或缓释所承担的各类风险。

（一）信用风险。是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而

使本行业务发生损失的风险。

（二）市场风险。是指因市场价格（利率等）的不利变动而使本行表

内和表外业务发生损失的风险。

（三）流动性风险。是指因本行无法以合理的成本及时筹集到客户和

交易对手当前和未来所需资金而对本行经营所产生的风险。

（四）操作风险。是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科

技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略

风险和声誉风险。

（五）合规风险。指因没有遵循法律、规则和准则，可能遭受法律制

裁、监管处罚、重大财产损失和声誉损失风险。

（六）声誉风险。指由各行经营、管理及其他行为或外部事件导致利

益相关方对各行负面评价的风险。

（七）其他风险。包括银行机构账户利率风险、声誉风险、战略风险、

信息科技风险以及其他风险。

机构类别

（一）农商银行机构董事会承担全面风险管理的最终责任，董事长承

担本行全面风险管理的首要责任。董事会下设风险管理委员会，在董事会

的授权下履行全面风险管理的部分职责。

（二）农商银行机构应结合自身实际情况制定董事会风险管理委员会

议事规则，推动董事会风险管理委员会有效运行，建立与董事会下设的其

他专门委员会的沟通机制，确保信息充分并能够支持风险管理相关决策。

（三）高级管理层承担全面风险管理的实施责任，行长承担本行全面

风险管理实施的首要责任。高级管理层下设全面风险管理委员会，在高级

管理层的授权下履行全面风险管理的部分职责。

（四）农商银行机构应结合自身实际情况制定高级管理层全面风险管

理委员会议事规则，推动全面风险管理委员会有效运行，建立与高级管理

层下设的其他专门委员会的沟通机制，确保信息充分并能够支持风险管理

相关决策。

（五）农商银行机构监事会承担全面风险管理的监督责任，负责监督

检查董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况并督促整改。相

关监督检查情况纳入监事会工作报告。监事长承担本行全面风险管理监督

的首要责任。

（六）农商银行机构应明确合规部为全面风险管理牵头部门，牵头履

行全面风险管理的日常管理，承担制定政策和流程，监测和管理风险的责

任。农商银行机构全面风险管理牵头部门应配备充足的全面风险管理工作

人员。

（七）全面风险管理牵头部门全面风险管理职责包括但不限于以下职

责：

1.实施全面风险管理体系建设；

2.牵头协调识别、计量、评估、监测、控制或缓释全面风险和各类重

要风险，及时向高级管理人员报告；

3.持续监控风险管理策略、风险偏好、风险限额及风险管理政策和程

序的执行情况，对突破风险偏好、风险限额以及违反风险管理政策和程序

的情况及时预警、报告并提出处理建议；

4.组织开展风险评估，及时发现风险隐患和管理漏洞，持续提高风险

管理的有效性。