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金融机构如何做好数据治理浅析

一、数据治理的意义和价值

金融数据治理根源于金融风险传导性与金融行业的战略重要性

金融风险传导性不仅体现于风险由单个机构蔓延至整个金融行业，还体现在风险从金融业扩散至整个经济社会。金融行业运营方式、服务渠道、产品体系等快速数字化，使得风险传导范围更广、速度更快。一旦发生重要数据资产丢失、重大数据泄露等问题，所产生的风险与次生风险于金融业而言可能是致命的。国务院印发《关于加强数字政府建设的指导意见》主要目标指出，到2025年，与政府治理能力现代化相适应的数字政府顶层设计更加完善、统筹协调机制更加健全，政府数字化履职能力、安全保障、制度规则、数据资源、平台支撑等数字政府体系框架基本形成，政府履职数字化、智能化水平显著提升，政府决策科学化、社会治理精准化、公共服务高效化取得重要进展，数字政府建设在服务党和国家重大战略、促进经济社会高质量发展、建设人民满意的服务型政府等方面发挥重要作用。

金融数据治理重点在于缓解信息不对称

金融行业信息不对称会引发消费者与金融机构之间所享权益失衡。消费者具有金融服务需求，因此不得不将自身金融信息提供给金融机构，但却难以获得金融机构的全部信息，无法对自身数据泄露主张权利救济。这种现象容易促使金融机构滥用客户金融信息，进而导致消费者个人财产权与隐私权等权益受到非法侵害。因此，有必要强化金融数据治理，以维护金融消费者合法金融权益。

金融数据治理是寻求数据安全与价值挖掘之间动态平衡的过程

金融行业各子领域利益需求具有较大差异性，理财、贷款、保险等不同业务处理加工金融数据的侧重点有所不同。因此在实践过程中，许多金融机构会通过中间商进行数据采集与二次加工，其合规性无法保障。且在商业利益驱动下，民间第三方数据供应商存在强制授权、概括授权、过度利用等违法行为。在金融行业发展过程中，这种无法避免的负外部性引发了金融数据利用的强监管，致使金融数据行业发展陷入困境。

二、数据治理的难点和挑战

对数据治理重视程度不够

随着相关政策文件的不断推出，我国金融数据治理的顶层设计愈加完善，各大国有金融机构的实践也卓有成效。但应看到，金融数据治理在中小型金融机构的实践效果并不显著，究其原因，众多中小型金融机构规模有限，自身经营尚且捉襟见肘，金融数据治理意识相对单薄。更有个别金融机构经营不善，管理层首先要考虑的是公司存续问题，难免对金融数据治理有所忽视。如此一来便不可避免地陷入另一种恶性循环，即在寿命期限内很难形成系统的金融治理框架。即便是在稳定经营的金融数据公司等金融从业机构中，开展金融数据治理工作也难免需要更大的“合规成本”。管理者在权衡之下往往会避重就轻，忽视数据治理流程。

金融数据质量普遍不高

多年以来，我国金融行业一直承受着数据质量欠缺的发展困境，一方面，金融数据精准性欠缺。现阶段我国并没有形成一套科学、统一、普适的金融数据治理体系，许多金融机构在采集数据、处理数据、使用数据、流通数据等过程中存在不够科学、规范和合理的问题，由此也导致异常数据、错误数据、失真数据等“脏数据”问题频频出现，金融数据的完整性与质量受到较大影响。

金融数据治理能力不足。

目前，国内各个金融机构在金融数据治理方面的能力参差不齐，大型金融机构往往会具有较高的金融数据治理水平，在数据治理方面具有自身的平台和体系，而多数中小型金融机构依旧面临着治理瓶颈，金融数据治理能力亟待增强。

三、行业的实践

（一）进一步完善金融数据治理政策法规

目前我国金融领域市场对金融资源起到决定性的配置作用，但是依靠市场不能督促中小型金融机构逐渐完善数据治理。市场中难免会出现“搭便车”、外部性甚至数据垄断、“劣币逐良”等现象，只有建立起科学完善的制度体系方能保障金融数据治理工作平稳进行。未来我国应当进一步出台相关法案保护金融消费者个人数据隐私权益，营造出健康、良好的数据环境。

（二）优化金融数据质量，更好地释放数据潜在价值。

不断健全内部组织架构。完善的内部组织架构是进行有效数据质量管控的基础。金融机构应当按照实际需求、治理要求设置专门的数据质量管控部门，完善金融数据质量管理体系，并且对相关制度设计、规则程序进行定期调整。不断强化金融数据逐级管理。在制定管理规则时不仅要考虑自身利益，还应当将国家金融安全、用户信息安全、用户合理权益与隐私置于自身利益之前加以考量，不能逾越底线。

（三）提升金融数据治理水平，进一步释放数据潜在价值

一是加强金融数据规范化管理。中小型金融机构应当积极响应央行指导，推进自身金融数据治理理论探索与实践进程，不断健全内部金融数据监管体系与管理制度，强化金融数据采集规范、流通规范与应用规范，推动实现内部治理流程信息化、程序化，尽量避免出现人工管理的低效率情况。二是进一步增强金融数据的应用价值。金融数据作为数字经济发展背景之下重要的生