《金融科技概论》第二版章节习题和答案 第8章.docx

课后习题

1.单选题

（1）（A）是指金融交易一方由于某种原因，违反合同事先的约定，导致交易对方遭受损失的可能性。

A．信用风险

B．流动性风险

C．市场风险

D．操作风险

（2）第三方支付机构违规操作挪用备付金，积聚了用户刚性兑付的困难。一旦资金链条断裂，容易引发（B）。

A．信用风险

B．流动性风险

C．市场风险

D．操作风险

（3）由于各类市场主体预见金融科技市场利益而进行过度投机导致的过热问题，当市场泡沫暴涨到一定程度而破灭时，将会引发（C）。

A．信用风险

B．流动性风险

C．市场风险

D．操作风险

（4）金融机构运用金融科技手段让资金的供求两端的交易支付线上化，致使金融业务失去时空限制，交易对象模糊、交易不透明，极大地增加了（D）。

A．信用风险

B．流动性风险

C．市场风险

D．监管风险

（5）金融科技发展中面临的最大的操作风险就是（C）。

A．投资者操作风险

B．员工操作风险

C．科技风险

D．系统操作风险

2.多选题

（1）金融科技具有（ABC）的互联网科技特性。

A．轻资产

B．高创新

C．网络效应

D．高利润率

（2）金融科技安全风险包括（ABCD）。

A．数据安全风险

B．业务安全风险

C．技术安全风险

D．网络安全风险

（3）金融科技创新发展面临的主要风险包括（ABCD）。

A．信用风险

B．操作风险

C．流动性风险

D．声誉风险

（4）现有沙盒监管的三种模式分别是（ACD）。

A.授权式沙盒

B.环形沙盒

C.伞形沙盒

D.虚拟沙盒

3.判断题

（1）金融科技不仅强化了传统金融的固有风险，还将风险复杂化，但是并没有改变风险分布的形态。（错）

（2）数据的高度集中降低了系统性风险突发的可能（错）

（3）美国的金融监管模式是主动创新型。（错）

4.简答题

（1）如果我国进行沙盒监管的创新探索，应该在特定区域、特定领域、范围上做什么样的规定？

答：我国可以借助“沙盒监管”制度，基于技术中立原则，在原有《证券法》《公司法》等法律规则基础上，保持谦抑品格，将改革试点置于“沙盒监管”中，即在特定区域、特定领域、特定范围内，在风险可控的环境下，允许部分优质数字金融资产项目发展，而不应当用“一刀切”的办法阻碍创新，在数字金融发展的监管中宜疏不宜堵。否则，优质数字金融资产项目通过出走海外的方式规避了监管，反而扩大了潜在的风险，造成新的不稳定。我国应尽快建立国家级的数字金融监管沙盒，及时总结成功经验和失败教训，为未来的立法和修法积累案例。同时应当鼓励学界在区块链金融领域进行更多深入研究，以防范和化解数字金融发展所带来的金融风险，维护金融稳定。

（2）金融科技风险控制的主要手段有哪些？

答：金融科技风险控制的主要手段：（1）政策手段。国际组织和一些发达国家的监管部门提出了一系列风控政策，并以促进金融科技的良性发展为目的，旨在建立以风险防范为核心、以标准规范为基础的法律法规政策体系。（2）技术手段。将金融科技运用到对其风险控制的环节，简言之，就是将金融科技转变为合规科技，以提升监管机构的监管效率以及金融机构和企业部门的管理水平和风险控制能力。（3）协同手段。构建多元化主体、多个领域的协同监管体系，充分发挥金融机构、监管部门、研究机构和行业协会的协同合作作用，将行政监管与行业自律并行，及时开展各主体的沟通和信息共享，理顺各主体之间的权责归属问题，调动社会资源，共同合作，以打造监管科技和金融科技发展生态环境。

（3）请梳理中国迄今为止出台的有关金融科技风险管控的相关政策。

答：自2016年中国的金融科技元年起，国务院相继出台了一系列顶层设计文件。比如，2017年1月出台的《关于促进移动互联网健康有序发展的意见》明确提出“对移动互联网信息服务实施分类管理、注意防范化解移动互联网信息风险”，同年3月出台的《关于落实政府工作报告重点工作部门分工的意见》提出“要高度警惕互联网金融领域的风险”；工信部也于2017年1月出台《大数据产业发展规划》，该规划在大力推动金融领域跨行业大数据应用的同时，也强调了要警惕其潜在的风险；同年，由中国人民银行等国家十七部门联合印发的《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》提出要加大对互联网金融风险专项整治工作的力度，中国银行业监督管理委员会起草的《处置非法集资条例(征求意见稿)》以及工信部等七部委联合出台的《关于防范代币发行融资风险的公告》强调要规范互联网金融和金融科技的发展，旨在将风险扼杀在萌芽状态。

（4）浅谈民生银行的“E融平台”带给你的金融科技风险控制启示。

答：（1）完善金融科技监管的基本规则。（2）打造金融科技人才库。

（3）明晰监管科技定位、大力发展监管科技。（4）推进自主评级机构建设，完善失信惩戒机制