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00农村商业银行

信贷业务专项检查实施方案

为提高信贷资产质量，防范信用风险、操作风险,查找信

贷管理中存在的问题和漏洞，督促各办贷营业网点加强和规

范信贷管理，按照总行领导的安排，结合我行实际情况制定

本方案.

一、组织机构与职责

为确保此次检查工作的有效推进，总行领导高度重视，

专门分别成立信贷业务专项检查领导小组，具体检查小组，

领导组负责自查工作的安排部署、组织实施和监督检查.检查

组负责网点的具体检查实施，实行组长负责制，检查小组内

部明确责任，小组组长与检查人员对自己的检查结果负责.

领导组组长：

副组长：

成员:

检查组成员:

检查分组分片情况表如下：

二、检查对象及范围

检查对象为我行所有办理贷款业务的营业网点。检查范

围:截止2016年6月末的存量贷款,重点检查贷款发放后的贷

后管理工作；对有疑问或发现重大问题的贷款，可延伸检查;

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需要与客户面谈确认的，进行面谈记录。检查结束后，整理

检查结果形成书面报告上报领导组。

三、检查时间

检查时间：2015年4月20日—2015年7月20日

四、检查方式及步骤

此次检查由稽核审计部牵头、信贷管理部、公司客户部

配合对辖内贷款进行全面检查，重点检查以下几类贷款：

1、正常、关注类贷款中本金或利息逾期3个月以上的

贷款；

2、贷款档案资料有重大缺陷或有重大违规嫌疑的贷款；

3、未按照事先约定的结息方式结息，尤其是自贷款之

后从未结息的贷款；

4、贷款交易对手集中在几个相关公司的贷款；

5、由于贷前调查存在不真实、不规范,而造成贷款形成

逾期或损失的贷款。

6、担保公司担保的贷款。

检查时不仅要从程序上检查贷款办理的合规性，还要充

分利用电话回访、面签、谈话、现场查看等多种手段检查贷

款的真实性与合规性，贷后检查的及时性与有效性。

对档案资料不完整、不规范的问题,必须在检查段结束时，全

部整改完毕。对隐患性的违规问题,要在检查结束后的一个月

内，全部整改完毕.对已经形成不良的贷款,要认真分析原因，

查找症结所在,总行将严格进行责任认定，从严进行责任追

究。

五、检查内容

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主要检查各类贷款发放时贷款制度、授权授信、贷款审

批、贷款管理等各项信贷制度的执行情况进行检查;重点对贷

款发放后的贷后跟踪检查，贷款资金的流向,贷后结息等进行

系统性的检查。

1、贷前调查是否得到有效落实。检查借款人有无借款

申请，借款人申请贷款是否符合有关规定；是否具有还本付

息能力；是否开立了账户；借款人的各项财务指标是否符合

有关要求；贷前调查的真实性；对借款人的借款、其他负债、

对外提供担保、不良记录等情况是否了解;是否撰写了详实的

贷前调查报告并在报告中明确调查意见等.

2、贷中审查是否严格执行规定。检查借款人法定代表

人及法定代表人的委托授权是否合法有效；借款人的营业执

照、税务登记证等证照是否有效；签订的贷款合同是否合法

有效;是否严格审查贷款用途，有无通过贷款、银行承兑汇票、

贴现等套取资金,改变借款用途；借款人、担保人及其配偶的

资信状况是否良好；是否向有不良记录的借款人新增贷款；

贷款的抵押担保是否具有法律效力,是否存在无效抵押和无

效担保；贷款的审批是否执行审贷分离;是否超权限或越权发

放贷款；是否逆程序发放贷款；是否按照“三法一指引规定

支付资金或其他违规发放贷款，是否在审查报告中明确审查

意见等.

3、贷后管理是否及时落实到位。是否认真执行贷后跟

踪检查制度；是否严格监控借款用途；办理展期原因是否真

实且符合规定；是否存在以贷结息、以贷还贷不按借款合同

约定清收贷款本金及利息的违规行为；检查逾期贷款的清收