xxx银行关于《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》贯彻落实情况的报告.pdfVIP

xx银行关于《中国人民银行金融消费者权

益保护实施办法》贯彻落实情况的报告

为全面准确反映人民银行5号令贯彻落实情况，xx银

行（以下简称我行）按照贵行关于开展5号令贯彻落实情

况调研的通知要求，结合工作实际，认真梳理贯彻落实情

况、工作中的困难和问题，提出推动消保规章贯彻落实的

意见建议。

一、贯彻落实消保规章的创新做法

为提升对金融消费者权益的保护力度，我行于消保规

章正式发布后紧密结合消保规章各项要求积极组织关于消

保规章的学习、研究和部署工作，有序推进消保规章的贯

彻落实工作。

（一）研究部署消保规章落实工作

我行行领导按贵行和总行要求，组织消保有关部门负

责人认真研读消保规章，剖析规章逻辑结构、特点和重点

问题，拟定贯彻落实工作计划，推动各部门有序落实消保

规章各项工作。

（二）开展消保规章学习培训

我行按贵行和总行要求，组织消保有关部门开展消保

规章学习培训。会议采用现场培训方式，培训内容充分详

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实，讲解深入浅出。通过学习培训，参会人员对消保规章

的监管要求和制度规定有了进一步的了解，强化了金融消

费者权益保护意识和服务意识，提高了保护金融消费者权

益的决心。

（三）结合消保规章要求修订金融消费者权益相关内控

制度

我行根据消保规章要求对现有金融消费者权益保护各

项内控制度进行了修订完善。对现有内控制度中已有但不

满足消保规章要求的内容进行逐项修改，以适应新的要

求。对消保规章有明确要求，而现有内控制度中没有的内

容，结合我行实际新增了相关条例。通过结合条例对内控

制度的建立健全，完善了消保相关制度，为更好地保护金

融消费者权益提供了依据。

二、消保规章整体掌握情况

（一）消保规章总体掌握情况

自消保规章正式发布以来，我行多次开展了针对消保

规章的培训，培训覆盖我行的全体人员，我行上下对相关

知识点均能基本掌握到位，金融消保工作开展顺利。

（二）不同层级消保员工对消保规章掌握情况

我行不同层级消保员工对消保规章的掌握有一定差

异。总体来看，领导层的员工对消保规章的掌握熟练度比

普通员工的高，一方面是人员素质的不同，一方面是对消

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保规章的重视程度不同。

三、贯彻落实过程中存在的不足和意见建议

（一）针对员工对消保规章的掌握程度不同的现状，

加强消保规章的宣传和学习工作

针对不同层级消保员工对消保规章的掌握熟练程度不

同的现状，加强消保规章宣传和学习，除定期开展学习

外，形成消保规章学习激励考核机制，每年组织一次岗位

职责和消保规章的应知应会测试，把对消保规章的熟知程

度和落实情况作为年度考核的内容之一。把熟知消保规章

与学历、工作经验同等看待，打造既懂业务知识，又懂规

章制度，尽职尽责的新型员工队伍。

（二）对消保规章部分内容的理解不够透彻，建议人

民银行增加对消保规章的文字形式的详细解读

由于消保规章是适用于所有为金融消费者提供金融产

品和服务的银行及支付机构，各要求未具体细化到提供不

同金融产品和服务的银行及支付机构，对其中的金融产品

和金融服务的定义也未细化、明确，如消保规章中对金融

产品和服务的描述带着“风险等级”、“金融消费者风险承

受等级”、“利率、费用、收益及风险”等字样，从字面上

看，消保规章中所指的金融产品和服务是带有收益性质，

或嵌套了其他金融产品和服务的较复杂的金融产品和服

务，不适用于仅提供支付通道服务的机构，但消保规章中

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部分关于金融产品和服务的内容又能适用于支付通道服

务，定义的模糊可能会导致部分机构在落实上不到位，应

做而未做，或做了无需做的工作，一方面增加了机构的成

本，另一方面也不利于监管。

建议后续增加消保规章的实施细则，对消保规章进行

详细的、具体的解释和补充，如明确不同类型金融产品和

服务的定义，适用的具体条例，让各机构能更有针对性，

更准确地落实消保规章各项要求。

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